De nombreuses petites entreprises ont du mal à accéder au crédit lorsqu'elles ont besoin d'une injection rapide de fonds. Les découverts peuvent être coûteux et les prêts bancaires sont assortis de toutes sortes de clauses restrictives et de critères de qualification. Une autre option est l'affacturage. Avec ce type de financement, vous vendez vos comptes clients à escompte pour obtenir un accès rapide aux espèces.
Conseils
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L'affacturage est le processus de vente de vos factures clients impayées dans le but d'obtenir l'argent plus rapidement que si vous attendiez que le client paie.
Qu'est-ce que l'affacturage?
L'affacturage est le processus de vente de vos factures clients impayées, appelées créances, à un fournisseur d'affacturage ou "facteur". Le facteur est maintenant propriétaire de la dette et poursuit le paiement du client. En règle générale, vous recevez environ 80% de la valeur de la facture presque dès que vous envoyez les factures pour l'affacturage. Une fois que le client a payé, la société d’affacturage vous remettra les 20% restants de la facture, déduction faite des frais de leur fournisseur.
L'affacturage comme source de financement
La plupart des factures commerciales sont basées sur des délais nets de 30, 60, voire 90 jours, ce qui signifie qu'il faudra plusieurs semaines avant que vous ne soyez payé pour le travail que vous avez effectué. Même dans ce cas, tous les clients ne paieront pas leurs factures à temps et certains ne paieront pas du tout. L'affacturage permet de payer la facture beaucoup plus tôt, ce qui réduit le cycle de trésorerie de l'entreprise. C'est une bonne nouvelle si vous devez de toute urgence payer des factures, acheter des fournitures ou réparer un équipement important.
Pourquoi une entreprise utiliserait-elle une entreprise d'affacturage?
Les entreprises ont recours à l'affacturage pour régler leurs découverts lorsqu'ils ont besoin de réduire leurs problèmes temporaires de trésorerie. Elle protège également contre les créances irrécouvrables, car la société d’affacturage se charge des recouvrements et du risque que le client ne paie pas. Pour les petites entreprises en particulier, les frais que vous payez au facteur peuvent être inférieurs à ceux que vous auriez à supporter si vous apportiez la gestion de votre facture en interne. Vous n'avez plus besoin d'un membre du personnel dédié à la gestion des paiements de vos clients et au recouvrement de vos créances, ce qui peut réduire vos frais généraux.
Quels sont les différents types d'affacturage?
Il existe deux types d’affacturage appelé «recours» et «sans recours». Avec l'affacturage avec recours, vous restez responsable du paiement de la facture. Si le client ne paie pas après une période spécifiée, vous devez rembourser l'avance et les frais de la société d'affacturage. Avec l'affacturage sans recours, le risque de non-paiement passe au facteur. Si le client ne paie pas, vous conservez l'avance et le facteur prend la perte. Sans surprise, vous pouvez vous attendre à payer des frais plus élevés pour l'affacturage sans recours. Cela prend également plus de temps à régler, car le facteur examinera les cotes de crédit de vos clients pour s'assurer que les factures que vous factorisez ont de bonnes chances d'être payées à temps.
Quel est le coût de l'affacturage?
Les facteurs facturent généralement des frais connus sous le nom de taux d'actualisation, compris entre 0,5% et 5% de la valeur de la facture par mois. Le taux d'actualisation est facturé chaque semaine ou chaque mois. Par conséquent, plus le client met de temps à payer, plus le coût total de l'affacturage est élevé. Certaines entreprises jugent utile de convertir le taux d'actualisation du facteur en un taux de pourcentage annuel, ce que vous pouvez facilement utiliser à l'aide d'un calculateur APR en ligne. D'une manière générale, les taux d'affacturage sont considérablement plus élevés que ceux d'un prêt conventionnel: un TAP de 28 à 60% pour le financement par emprunt, contre un TAP de 7% pour un financement à long terme. L’APR n’a peut-être pas toute l’histoire. Étant donné que vous empruntez de l'argent pour une période aussi courte, le coût d'emprunt réel peut être relativement faible.
Quels sont les risques de l'affacturage?
Pour certaines petites entreprises, l’affacturage est l’équivalent commercial des prêts sur salaire. Il peut être difficile de rompre le cycle consistant à compter sur l'affacturage pour le fonds de roulement une fois que vous vous êtes engagé dans cette voie. Il y a aussi le risque de contrarier les clients si le facteur manque de professionnalisme ou de lourdeur lors du recouvrement de la dette, et vous risquez de vous retrouver en poche si une facture de recours revenait sur vos comptes. Vous pouvez atténuer certains de ces risques en choisissant un facteur fiable et en ne vous fiant qu'à ce type de financement.
