Le financement par crédit commercial fait référence à la pratique des fournisseurs permettant à votre entreprise de passer et de recevoir des commandes sans effectuer de paiement immédiat. Le fournisseur vous donne une période de temps fixe pour effectuer le paiement, généralement 30, 60 ou 90 jours. Cette méthode de financement crée des avantages pour vous et le fournisseur, mais génère également certains inconvénients.
Avantage - Dépenses en espèces minimales
Le financement par crédit commercial vous permet de garder en stock les étagères de votre entreprise ou de créer un produit sans dépenser beaucoup d’argent à l’avance.
Si vous effectuez des ventes régulières, les rentrées de fonds provenant de ces ventes devraient servir à payer vos fournisseurs à temps et à générer un bénéfice. Vous pouvez utiliser le crédit-commerce d’argent qui vous permet de conserver vos fonds comme fonds de roulement pour la paie, l’amélioration de l’infrastructure ou la gestion d’une réserve de trésorerie. Tant que vous payez vos factures à temps, le crédit commercial fonctionne comme un prêt sans aucun intérêt.
Avantage - Remise pour paiements rapides
En vertu de nombreux accords de crédit commercial, les paiements que vous effectuez dans un certain nombre de jours bénéficient d'une réduction. Par exemple, une approche commune du crédit commercial offre un escompte de 1 ou 2% si vous effectuez un paiement dans les 10 jours suivant l’échéance d’une facture après 30 jours.
Si votre entreprise maintient des flux de trésorerie sains, le paiement anticipé est judicieux, car ces économies représentent un pur profit sans frais généraux. Même de petites économies mensuelles peuvent avoir un impact considérable sur votre résultat net en fin d’année.
Inconvénient - Frais et pénalités
Tout comme vos fournisseurs offrent des réductions pour les paiements anticipés, ils imposent des frais et des pénalités si vous les payez en retard. Les pénalités, comme les remises, vont généralement de 1 à 2%. Si vous payez chaque facture en retard, les coûts totaux au cours de l’année pèsent lourdement sur vos résultats.
Par exemple, si vous payez une pénalité de 2% tous les mois sur une facture de 2 000 dollars, cela représente 480 dollars par an. Si vous payez cinq ou dix vendeurs par mois en retard, le coût augmente facilement en milliers de dollars perdus chaque année.
Désavantage - Perte de privilèges de crédit commercial
Les fournisseurs n’ont aucune obligation d’accorder un crédit commercial à votre entreprise. De nombreux fournisseurs refusent même d'envisager de l'offrir jusqu'à ce que vous établissiez un historique de paiement fiable avec eux. Si vous prenez l'habitude de payer en retard ou si vous omettez de régler des factures en souffrance, vos fournisseurs peuvent demander un paiement immédiat pour toutes les commandes.
Dans des cas extrêmes, les fournisseurs rompent leurs relations avec les entreprises qui ne paient pas ou ne paient pas de façon irrégulière. Vous pouvez également constater que d'autres fournisseurs refusent de fournir un crédit commercial si votre relation avec un fournisseur prend le pas sur des problèmes de paiement.
