Les consommateurs sont constamment bombardés par le message selon lequel ils devraient souscrire une assurance pour protéger leur maison, leurs cartes de crédit, leur santé, leur famille et même des biens de consommation tels que du matériel électronique. Bien que certains types d'assurance, tels que l'assurance auto et habitation, soient nécessaires car requis par votre État ou par contrat, d'autres types d'assurance sont facultatifs. La plupart des types d’assurance présentent des avantages et des inconvénients.
Assurance voiture
La plupart des États exigent que les conducteurs souscrivent au minimum à une assurance automobile afin de pouvoir indemniser une partie lésée dans le cas où ils causent des dommages physiques ou matériels. Au-delà des minimums requis, les consommateurs ont la possibilité d’acheter une couverture complète couvrant les réparations effectuées sur leurs véhicules, même s’ils étaient fautifs, ainsi que des options «délit civil» ou «délit civil». Dans la plupart des États, les options délictuelles limitées permettent au conducteur de recouvrer des blessures telles que des frais médicaux, des dommages à la voiture et une perte de salaire. L'option de la responsabilité délictuelle intégrale permet de recouvrer des dommages immatériels tels que «douleurs». L'avantage de l'achat d'une couverture supplémentaire est que le consommateur n'aura pas à débourser de grosses sommes pour des frais médicaux ou des dommages matériels. L'inconvénient est qu'un conducteur encourt des primes plus élevées pour des options d'assurance supplémentaires.
Assurance propriétaire et locataire
Si vous avez acheté une maison et contracté une hypothèque, vous deviez probablement vous procurer une assurance habitation en tant que condition de l'hypothèque. De même, de nombreux propriétaires demandent aux locataires de souscrire une assurance locataire comme condition de leur bail. Pour les propriétaires qui sont propriétaires de leur maison (sans hypothèque ni privilège) et pour les locataires qui ne sont pas tenus de souscrire une assurance-location, l'assurance est facultative. Avec ce type d’assurance, les avantages l'emportent sur les inconvénients. Le principal inconvénient est la dépense supplémentaire liée aux primes d’assurance. Toutefois, si votre maison ou votre location est détruite ou gravement endommagée par un incendie, une catastrophe naturelle ou un autre événement, vous ne pourrez pas récupérer votre perte si vous avez négligé de souscrire une assurance.
Assurance santé
L'assurance maladie aide les particuliers et les familles à payer les factures de médecin et autres frais médicaux au besoin. L’assurance maladie se présente sous plusieurs formes: régimes d’assurance maladie pour résidents à faible revenu, régimes collectifs fournis par l’employeur et régimes souscrits individuellement. Les personnes admissibles aux régimes financés par l'État devraient s'inscrire si elles n'ont pas les moyens de se payer une alternative. Le principal inconvénient de ces régimes réside dans les services et le choix des médecins est souvent limité. Les régimes collectifs d’employeurs ont souvent des primes moins élevées que les régimes acquis individuellement. Toutefois, vos choix de couverture avec les régimes d’employeur se limitent généralement aux offres du régime spécifique sélectionné par votre employeur.
Assurance-vie
L'assurance vie fournit un montant spécifique à un bénéficiaire (généralement un membre de la famille ou son conjoint) à votre décès. L’assurance vie est généralement proposée sous deux formes: à terme et à vie. L'assurance vie temporaire fournit un montant spécifique de couverture pour une durée limitée. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance vie temporaire pendant 25 ans avec une prime fixe par mois. À la fin des 25 ans, vous seriez réévalué et votre prime augmenterait probablement. L'assurance vie entière fournit un montant spécifique de couverture à un taux de prime déterminé qui n'expire pas. Les titulaires de police ont également la possibilité de racheter le montant qu'ils ont versé dans une police d'assurance-vie entière de leur vivant. Les polices d'assurance-vie temporaire offrent l'avantage de souscrire une assurance plus importante moyennant une prime réduite.
Garanties du consommateur
Les garanties pour le consommateur sont une forme d’assurance offerte par le fabricant ou le vendeur au détail d’un produit de consommation. Lorsque vous achetez un ordinateur, un téléviseur ou un appareil de cuisine, par exemple, un «plan de garantie prolongée» vous est probablement proposé à la caisse. L'avantage de ce type d'assurance est que votre produit sera réparé ou remplacé gratuitement si le produit ne fonctionne pas correctement en raison d'un défaut de conception. En règle générale, ces types de garantie ne couvrent pas les accidents ni les dommages causés par vous ou par un tiers. L’inconvénient majeur est que le coût de la garantie peut ne pas être justifié compte tenu du prix d’achat du produit et de sa durée de vie utile prévue.
