Les certificats d’assurance responsabilité civile sont couramment utilisés dans les entreprises pour prouver l’assurance d’une partie qui la protège visiblement et protéger ses partenaires commerciaux en cas de sinistre. Bien que le certificat lui-même transmette des informations détaillées sur l’assurance en vigueur pour l’assuré désigné, il ne confère aucun avantage réel à son titulaire (le destinataire du certificat).
L'histoire
Les certificats d'assurance peuvent revêtir de nombreuses formes, bien que, depuis les années 1970, l'Association for Cooperative Operations Research and Development (ACORD) propose un formulaire normalisé pour l'ensemble du secteur. Plus récemment, un formulaire normalisé concurrent a été mis au point par le Bureau des services d’assurances (ISO). Les versions non normalisées sont connues sous la forme de manuscrits et leur information peut varier considérablement.
Informations contenues dans les certificats
Un certificat d'assurance fournit de nombreux éléments d'information, notamment: l'assuré désigné, l'agent / le courtier émetteur du certificat, les numéros de contrat, les dates d'effet et d'expiration, les types de contrat, les limites de l'assurance, les détails de la couverture, l'intention d'avertir le titulaire du certificat. d’annulation et de renonciation de toutes les informations qu’il contient par la partie qui délivre le certificat.
Intention / Utilisation des certificats
Les certificats sont généralement utilisés lorsque cela est nécessaire dans le cadre d’une transaction commerciale dans laquelle une partie accepte d’indemniser une autre partie. La partie indemnisée, ou le bénéficiaire de l’indemnisation, exige que la partie indemnisatrice, l’indemnité, ait la capacité financière de faire face à ses obligations. Généralement, la capacité à indemniser passe par la souscription d'une assurance. Les certificats sont donc fournis à titre de preuve de l'assurance en vigueur et de la capacité à fournir la protection financière requise en cas de sinistre.
Avantages
Les certificats d'assurance fournissent un service précieux en résumant une énorme quantité d'informations sur une seule feuille de papier. Il serait difficile et inefficace de fournir une police d’assurance complète chaque fois que la preuve de l’assurance est requise dans une transaction commerciale. Les polices d’assurance contiennent également des informations commerciales exclusives, telles que les primes d’assurance, les taux et les volumes d’activité, qui ne peuvent pas être divulguées à des tiers.
Problèmes
L'inconvénient des certificats d'assurance est leur incapacité à fournir une couverture d'assurance au titulaire du certificat. Bien qu’ils puissent servir d’instantané de base géré par l’assuré désigné, le certificat d’assurance responsabilité d’ACORD standard comprend un avis de non-responsabilité qui n’est qu’une simple information et qui ne confère aucun droit au titulaire du certificat. Un certificat d'assurance standard décline également sa capacité à modifier ou altérer la couverture constatée. Par conséquent, si un bénéficiaire demande une couverture de son indemnité qui ne peut être obtenue que par une modification de la police d'assurance, la preuve de cette modification ne peut pas être documentée de manière appropriée par le certificat.
