Une assurance catastrophique est une police d’assurance avec une franchise extrêmement élevée. Selon le site Web du Insurance Information Institute, les polices catastrophiques ont pour objet de protéger financièrement l'assuré contre des événements improbables mais graves et indépendants de sa volonté. Les particuliers et les entreprises peuvent bénéficier d’une couverture catastrophique contre les biens immobiliers lors d’événements rares mais dévastateurs tels que les inondations, les incendies de forêt et les tremblements de terre, tandis que les particuliers peuvent souscrire une assurance contre les maladies catastrophiques. Les compagnies d'assurance souscrivent une couverture catastrophique sur le marché de la réassurance afin de protéger leurs propres actifs.
Catastrophes de la santé
L’assurance maladie catastrophique, également connue sous le nom de régime d’assurance maladie ou de franchise élevée, a été créée pour aider les gens à contrôler les coûts des soins de santé en proposant une prime d’assurance maladie mensuelle moins élevée, en échange d’une franchise annuelle élevée pour les soins de santé, selon le site Insurance.com. Avec ces plans, le preneur d'assurance paie tous les frais médicaux de sa poche jusqu'à ce que ses paiements atteignent le montant de la franchise annuelle. Selon les termes de la police, la compagnie d’assurance couvre tout ou partie des frais médicaux supérieurs à la franchise, jusqu’à concurrence du montant maximal à vie, généralement d’un million de dollars ou plus. Ces plans peuvent couvrir tous les problèmes de santé ou se limiter à des maladies spécifiques.
Lien vers l'épargne
Les personnes qui n’achètent que de l’assurance maladie catastrophique peuvent ouvrir des comptes d’épargne-santé exonérés d’impôts, selon le site Internet du Trésor américain. Pour être considéré comme une couverture catastrophique, un régime de soins de santé doit comporter une franchise comprise entre 1 150 et 5 800 dollars pour les particuliers et entre 2 300 et 11 600 dollars pour les familles.
Contributions d'épargne
Le code des impôts fédéral permet aux particuliers de déduire jusqu’à 3 000 dollars par an de leurs contributions à un compte d’épargne-santé, selon le Trésor américain. Les familles peuvent déduire jusqu'à 5 950 dollars des contributions à un compte d'épargne-santé. La raison en est que les gens utiliseront leur compte d'épargne-santé pour payer les soins médicaux de routine et l'assurance catastrophique pour les frais médicaux extraordinaires. Les retraits pour payer des frais médicaux sont libres d'impôt.
Catastrophes de propriété
Les catastrophes naturelles, telles que les ouragans et les tornades, et les catastrophes causées par l’homme, telles que l’explosion de la plate-forme pétrolière Deepwater Horizon en 2010 qui a dévasté le golfe du Mexique, sont des catastrophes immobilières extraordinaires pouvant épuiser les réserves de couverture des dommages d’une compagnie d’assurance. Selon le site Web de l'Assurance Information Institute, les sociétés d'assurance de biens ont mis de côté des fonds pour couvrir les sinistres attendus dans le cours normal des affaires. Mais des événements désastreux aléatoires, tels que l'ouragan Katrina en 2005, produiront des sinistres extraordinaires et inattendus se traduisant par des milliards de dollars que les entreprises doivent couvrir d'une manière ou d'une autre.
Entreprise de réassurance
Les principaux assureurs, qui vendent des polices au public, achètent de la réassurance afin de protéger leurs résultats financiers contre des catastrophes possibles, mais statistiquement improbables. La réassurance, note le site Web Insurance Information Institute, est une assurance pour les assureurs. La réassurance est vendue aux principaux assureurs en couches comportant des franchises toujours plus élevées. En outre, certains États particulièrement exposés à certains types de catastrophe ont mis en place des pools de réassurance étatiques dans le but d'empêcher les principaux assureurs de quitter l'État.
