Les courtiers en prêts commerciaux aident les entreprises à localiser, sécuriser et fermer leurs prêts à des fins commerciales. Ces objectifs peuvent être liés à l'immobilier, par exemple, aux hypothèques ou aux plans ou objectifs commerciaux autres que l'immobilier. Le rôle du courtier est d'aider l'entreprise à localiser des prêteurs potentiels, à les aider à solliciter un financement auprès de ces prêteurs et à structurer les meilleures offres. Devenir un courtier en prêts commerciaux peut signifier obtenir un emploi à temps plein par l’intermédiaire d’un courtier établi ou lancer votre propre petite entreprise travaillant directement pour des clients.
Que font les courtiers en prêts commerciaux?
Le financement commercial est le processus consistant à obtenir des prêts à des entités commerciales. En raison de la diversité des options de financement et de la complexité potentielle des transactions qui en résultent, de nombreuses entreprises recherchent une assistance externe dans leurs plans de financement. Cette aide extérieure est souvent fournie par des courtiers en prêts commerciaux, qui aident les entreprises à trouver et à structurer un financement adéquat.
Les courtiers en prêts commerciaux collectent et analysent généralement des informations spécifiques sur la société, puis aident celle-ci à trouver des prêteurs potentiels disposés à lui proposer un prêt commercial. Si le courtier trouve un prêt avec des conditions et une structure acceptables et que la société choisit de le contracter, les honoraires du courtier sont généralement inclus dans les frais de clôture du prêt. Les courtiers peuvent choisir de renoncer aux frais si la demande de prêt commercial de la société est refusée, tandis que d’autres facturent, que la demande de prêt soit acceptée ou non.
Les courtiers en prêts commerciaux gèrent des opérations de financement pour tous les types d’affaires potentielles, qu’il s’agisse de transactions immobilières ou non. Les courtiers en hypothèques commerciales se spécialisent dans l’aide aux clients pour obtenir du financement pour l’immobilier commercial. Cela peut inclure de nombreux types d’immeubles, y compris des logements multifamiliaux qui seront loués, des locaux commerciaux ou tout autre type d’immobilier commercial.
Exigences pour devenir courtier en prêts commerciaux
Une licence de courtier en crédit n’est pas requise dans la majorité des États pour les courtiers commerciaux qui négocient des prêts immobiliers ou non immobiliers. Toutefois, dans une poignée d'États, dont l'Arizona, la Californie, la Floride, le Minnesota, le Nevada, le New Jersey et le Dakota du Nord, un type de licence peut être nécessaire pour gérer les transactions de prêt commercial.
C’est toujours une bonne idée de vérifier les exigences en matière de licence auprès de votre État avant de commencer et de négocier des prêts immobiliers commerciaux, car les exigences peuvent varier d’un État à l’autre. Sachez toutefois que de nombreux États exigent des courtiers en hypothèques un permis, mais définissez ensuite le terme «prêt hypothécaire» de manière limitée pour l'appliquer uniquement à l'immobilier non commercial.
Salaire moyen des courtiers en prêts commerciaux
Le salaire d'un courtier en prêts commerciaux dépend de nombreux facteurs, notamment le niveau d'expérience, la zone géographique et les conditions du marché. Toutefois, à l'échelle nationale, les courtiers gagnent en moyenne environ 134 000 $ par an. Aux plus hauts niveaux, les meilleurs courtiers peuvent gagner plus de 150 000 $ par an. Les courtiers en hypothèques commerciales peuvent gagner un peu moins, avec une moyenne nationale d’environ 87 000 $ par an.
Comment devenir un courtier en prêts commerciaux
La formation des courtiers commerciaux est offerte par certaines entreprises privées, sous forme de cours en ligne ou en personne. Ces programmes peuvent durer cinq jours ou plus dans un format intensif, ou plus long pour des horaires de cours moins fréquents. Les frais pour ces cours privés peuvent atteindre des milliers de dollars.
Compte tenu de l’important investissement, il est important de faire vos recherches avant de vous engager auprès d’un prestataire ou d’un cours spécifique. Passez en revue le programme de cours, le cas échéant, et déterminez les compétences, outils et relations que le fournisseur est prêt à préparer en matière de gestion ou de gestion d'entreprise, que le prestataire est prêt à offrir aux étudiants.
La formation devrait être axée sur le réseautage, les compétences mathématiques et analytiques. En outre, les cours doivent répondre aux exigences en matière de licences établies par votre État. Les cours qui offrent une certification à l'examen peuvent augmenter les possibilités d'emploi et vous rendre plus attractif pour les clients si vous choisissez de vous lancer en affaires.
Lancer sa propre entreprise de courtier en prêts commerciaux
Pour démarrer votre propre entreprise en tant que courtier en prêts commerciaux, vous devez préparer votre flux de travail afin d’obtenir la documentation nécessaire à vos efforts pour le compte de votre client. L’emprunteur vous fournira ces informations, mais vous devrez savoir quelles informations collecter.
De nombreux courtiers commerciaux initient un accueil de clients en utilisant une demande de prêt résidentiel standard. Vous devrez également générer un rapport de crédit pour l’entité commerciale (et probablement pour les propriétaires individuels ou les actionnaires de nombreux types d’entités commerciales). En outre, il est prudent d’obtenir des déclarations de revenus de deux ans, ainsi que des états de fonctionnement, des états financiers personnels et des rôles de loyer, le cas échéant, pendant deux à trois ans.
Demandez également une liste des actifs et des comptes à recevoir de chaque client commercial qui recherche un prêt commercial non immobilier. Les formulaires de demande de prêt et autres modèles peuvent être achetés dans les magasins de fournitures de bureau et de commerce, mais aussi sur les sites Web des prêteurs.
Des prêteurs spécifiques utiliseront leur propre formulaire de demande de prêt ou leurs feuilles de pré-qualification. Une fois ces formulaires remplis, envoyez-les par fax ou par courrier électronique, à la préférence du prêteur, avec la demande elle-même et une copie du rapport de solvabilité de la société. Le prêteur évaluera ensuite la garantie potentielle et les actifs, ainsi que les comptes à recevoir. Les prêteurs commerciaux fondent la majorité de leurs décisions de prêt commercial sur ces facteurs. Pour les prêts liés à l'immobilier, le prêteur ordonnera également une évaluation de la propriété ainsi que les inspections requises. La fermeture d'un prêt aux petites entreprises prend généralement environ deux mois. les prêts plus importants peuvent prendre plus de temps, jusqu'à six mois.
Comme pour toute nouvelle entreprise, vous devrez commercialiser et annoncer vos services. Les annonces classées, la mise en réseau avec les agents immobiliers locaux et les campagnes de publipostage direct auprès des petites entreprises de votre région sont des moyens relativement peu coûteux et efficaces de commercialiser une entreprise de courtier en prêts commerciaux.
