Toutes les vérifications des antécédents ne comprennent pas les vérifications de la solvabilité. Par exemple, à moins qu'un poste n'implique que l'employé manipule d'importantes sommes d'argent ou accède à des documents financiers confidentiels de l'entreprise, une vérification des antécédents professionnels n'inclurait probablement pas de vérification de la solvabilité. D'autre part, les vérifications des antécédents des locataires et des entreprises incluent généralement des vérifications de la solvabilité.
Fair Credit Reporting Act
La Fair Credit Reporting Act (FCRA) définit les informations qu'une vérification des antécédents peut inclure, ainsi que la mesure dans laquelle les antécédents peuvent être vérifiés. Bien que le nom contienne le mot "crédit", son autorité s'étend bien au-delà de la protection du consommateur par le biais du plaidoyer en faveur de la confidentialité, de la confidentialité et de l'exactitude des informations recueillies. Étant donné que certains États ont des exigences plus strictes que la FCRA, il est essentiel pour un responsable de la vérification des antécédents de se conformer à la fois aux lois fédérales et aux lois des États.
Vérifications des antécédents d'emploi
Les employeurs vérifient leur solvabilité si ces données sont directement liées à l’emploi - par exemple, pour les postes de direction et de direction, ainsi que pour les postes nécessitant un accès à des liquidités, des actifs, des cartes de crédit d’entreprise ou des informations financières sensibles. Par exemple, un employeur procéderait probablement à une vérification de la solvabilité d'un poste de tenue de livre, mais pas d'un poste de débutant peu responsable ou n'ayant pas accès à de l'argent. Les candidats doivent fournir une autorisation écrite avant qu'un employeur effectue une vérification de leur solvabilité.
Vérification des antécédents des locataires
Un propriétaire ou une société de gestion immobilière doit d'abord obtenir l'autorisation écrite d'un locataire potentiel pour obtenir un rapport de crédit. Ces rapports incluent généralement la cote de crédit globale du demandeur, des résumés des comptes de crédit et des détails tels que les soldes et les paiements mensuels pour les comptes présentant des soldes fluctuants. Les informations supplémentaires incluent l'évaluation des comptes comme étant en bon ou en mauvais état; des détails sur les comptes de versement, tels que les prêts auto et les prêts étudiants; et toutes les dettes transmises aux agences de recouvrement.
Vérification des antécédents commerciaux
Contrairement aux rapports de solvabilité personnels effectués dans le cadre d'une vérification des antécédents professionnels, les rapports de crédit aux entreprises sont ouverts aux entreprises procédant à des vérifications des antécédents des entreprises afin d'évaluer leur viabilité financière. Un rapport de solvabilité indique la cote de crédit de la société et aide les filiales à évaluer la légitimité, la réputation et le sens des affaires de cette société. Les trois principaux bureaux de crédit nationaux - Experian, TransUnion et Equifax - ainsi que Dun & Bradstreet offrent des rapports de crédit aux entreprises.
Action défavorable
La FCRA exige que les employeurs qui refusent un emploi et les propriétaires qui refusent un bail, en se basant sur les informations contenues dans la fiche de crédit du demandeur, fournissent à cette personne un avis d'action défavorable. Cela protège à la fois l'employeur / le propriétaire et le demandeur. Il oblige l'employeur / le propriétaire à envoyer une copie du rapport de crédit au demandeur, qui a ensuite la possibilité de le consulter et à contacter l'agence d'évaluation du crédit pour demander des corrections en cas de données inexactes ou incomplètes.
