Si vous avez désigné un courtier d’assurance pour recevoir des devis d’assurance et gérer les polices en votre nom, cette personne sera le courtier responsable. Il est le seul habilité à obtenir et évaluer des devis d’assurance et à négocier des conditions avec des sociétés d’assurance. Selon Investopedia, une seule personne peut être le courtier attitré. Si vous souhaitez embaucher un nouveau courtier, vous devez suivre le mécanisme standard du secteur pour remplacer votre courtier attitré actuel par un nouveau.
Conseils
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Un courtier d'assurance qui a le pouvoir exclusif de négocier avec les compagnies d'assurance en votre nom est appelé le courtier officiel.
Qu'est-ce qu'un courtier attitré?
Alors que les compagnies d’assurance comptent sur les courtiers d’assurance pour leur apporter des comptes clients à des fins d’évaluation, elles ne souhaitent pas que de nombreux courtiers s’informent du même compte. Cela ferait double emploi, car les souscripteurs de la société devraient souscrire le même risque à plusieurs courtiers. Ainsi, la compagnie d'assurance ne reconnaîtra qu'un seul courtier avec lequel traiter, quel que soit le risque. Cette personne est connue sous le nom de courtier attitré. Le courtier attitré a le pouvoir exclusif de recevoir des devis, des communications, des avis et des politiques au nom du titulaire de la police.
Qui est le courtier officiel?
En règle générale, le courtier attitré est le courtier qui soumet d'abord un compte client à la compagnie d'assurance, a déclaré Hope Aviation. La société présumera que cette personne est votre premier choix de courtier sauf s'il est prouvé que vous préférez quelqu'un d'autre. Cela signifie que vous pouvez devenir lié à un seul courtier d'assurance sans vous en rendre compte. Supposons, par exemple, que votre police d'assurance doive être renouvelée et que vous décidiez de solliciter une proposition concurrente auprès d'un autre courtier d'assurance. Le deuxième courtier ne pourra pas obtenir de devis si votre courtier actuel a déjà contacté les principales sociétés du marché et s’est renseigné en votre nom. En effet, votre courtier actuel sera répertorié en tant que courtier officiel.
Puis-je changer le courtier officiel?
Le choix du courtier est entièrement à vous. Si vous n'êtes pas satisfait des performances de votre courtier actuel ou si vous êtes certain qu'un autre courtier peut apporter davantage à la table dans un domaine de risque spécifique, vous pouvez modifier le courtier attitré (BOR). Pour ce faire, vous devez signer un formulaire de changement de courtier chargé de compte, parfois appelé formulaire de changement de mandataire ACORD. ACORD est l’Association pour la recherche et le développement opérationnel, une agence à but non lucratif qui élabore les normes universelles et la documentation auxquelles adhèrent toutes les compagnies d’assurance. Le formulaire de changement de courtier, disponible en ligne, est appelé formulaire ACORD 36.
Combien de courtiers pouvez-vous nommer?
Le changement d’agent d’enregistrement assure une transition en douceur d’un courtier à l’autre pour tout ou partie de vos besoins en matière d’assurance. Vous pouvez soit affecter un seul CA pour négocier tous vos engagements d’assurance, soit affecter un courtier concurrent pour négocier avec la ou les compagnies d’assurances désignées tout en laissant les autres assureurs ouverts à l’échange avec votre courtier actuel. Le formulaire vous permet de répertorier toutes les stratégies dont vous souhaitez que le nouveau courtier responsable hérite. Le choix vous appartient.
Conséquences de la signature d'un formulaire de changement d'agent officiel
Une fois signé, le formulaire de changement de mandataire met fin à la relation entre vous et votre courtier actuel et lui enlève l’autorisation de négocier avec la compagnie d’assurance. Il confirme la nomination d'un nouveau courtier et lui donne la capacité exclusive de négocier avec la compagnie d'assurance pour vous. Lorsque des décisions de souscription sont déjà sur la table, le nouveau CA héritera de ces engagements. Sachez que la compagnie d’assurance informera votre courtier actuel du formulaire de résolution. Bien que vous n’ayez pas à parler à l’ancien courtier, il est de la courtoisie professionnelle de l’informer de la résiliation et d’accepter un changement de représentation à l’amiable.
