De nombreuses entreprises recourent à la dette commerciale pour financer leurs projets et leurs activités quotidiennes. Ce terme désigne une dette appartenant à un créancier du secteur privé, généralement une banque commerciale. Il peut prendre la forme de prêts à court, moyen et long termes, ainsi que de cartes de crédit. Les créanciers ayant une dette garantie ont un accès plus facile aux actifs de l'entreprise, mais les entreprises ont toujours une obligation vis-à-vis des créanciers non garantis et informels.
Durée du prêt commercial et taux
Les prêts commerciaux peuvent être des prêts à court terme, à moyen terme ou à long terme. Les prêts à court terme sont généralement exigibles dans un délai de 6 à 18 mois, tandis que les prêts intermédiaires sont remboursés dans un délai de trois ans. Les prêts à long terme sont généralement dus dans un délai de cinq ans. En règle générale, vous paierez des taux d’intérêt plus élevés sur des prêts plus courts. Toutefois, comme vous remboursez le capital sur une période plus courte, vous ne pouvez pas engager autant d’intérêts totaux par rapport à un prêt plus long.
Cartes de crédit commerciales
Bien que les propriétaires d’entreprise associent souvent la dette commerciale à des emprunts bancaires, les cartes de crédit sont une autre source de dette commerciale. De nombreux propriétaires de petites entreprises se tournent vers les cartes de crédit pour financer leurs coûts initiaux. Les cartes de crédit peuvent être plus faciles à se procurer que les prêts bancaires et beaucoup ont des taux d’introduction plus bas. Toutefois, les intérêts débiteurs peuvent s’additionner rapidement une fois la période promotionnelle expirée.
Sécurisé ou non sécurisé
La dette commerciale peut être sécurisée ou non. Une dette garantie signifie que certains actifs sont détenus à titre de sûreté ou de garantie par l’institution commerciale. La garantie d’une dette commerciale garantie peut être un véhicule, une propriété, des bâtiments, du matériel, des meubles ou même des stocks. Si une entreprise fait défaut sur la dette ou ne fait pas les paiements, le créancier a le droit de reprendre possession de la garantie. Les créanciers non garantis qui n’ont aucune sûreté réelle doivent généralement poursuivre l’entreprise en justice avant de percevoir un bien.
Autre financement
La dette commerciale n'est pas la seule option pour les propriétaires d'entreprise de financer leurs opérations. Les propriétaires peuvent émettre des actions afin de réunir des capitaux, mais beaucoup préfèrent ne pas diluer leurs droits de propriété et de vote. Les propriétaires de petites entreprises peuvent également choisir d'emprunter de manière informelle de l'argent à leurs amis et à leur famille. Toutefois, en cas de faillite, l’entreprise doit rembourser les créanciers avant de rembourser les propriétaires aux actionnaires.
