Lorsqu'une banque refuse de payer un chèque, le bénéficiaire doit demander le paiement sous une autre forme. En Arizona, la loi des États régit les poursuites pénales des auteurs de chèques sans provision, mais chaque comté a son procédure d'intervention précoce pour les particuliers et les commerçants qui ont été brûlés par un chèque sans provision. Avant de recourir à une affaire pénale, vous pourrez peut-être recouvrer les fonds dus grâce à l'un de ces programmes.
Loi de l'État sur les chèques sans provision
Défenses
S'il n'y avait aucune intention de commettre une fraude et que le chèque sans provision résultait d'une erreur honnête, la loi de l'Arizona autorise cette circonstance à se défendre contre toute accusation pénale. Une personne accusée d’avoir écrit un chèque sans provision, par exemple, peut se défendre en montrant que le bénéficiaire savait ou avait été averti fonds insuffisants au moment de la rédaction du chèque. En outre, un auteur de chèques peut démontrer qu’un ajustement du compte par la banque a entraîné un solde inattendu et moins élevé, ou qu’il a établi un postdaté contrôle plus tard couvert par des fonds suffisants sur le compte, ce qui le protège de toute accusation de mauvais contrôle.
Classifications du crime
En Arizona, les bénéficiaires qui détiennent des chèques sans provision et demandent des poursuites pour émettre un avis de chèque refusé ou une demande de paiement. Cela donne au rédacteur du chèque 12 jours - plus cinq jours pour l'envoi si l'avis est posté - pour remettre le chèque, y compris les frais supplémentaires. S'il s'agit d'une affaire pénale, l'émission d'un chèque sans provision en Arizona est une délit de classe 1, qui est le délit le plus grave par la loi de l'État. Sur déclaration de culpabilité, une classe 1 entraîne une amende pouvant aller jusqu'à 2 500 dollars et jusqu'à six mois de prison. Si le chèque est libellé à 5 000 USD ou plus et reste impayé, les lois de l’Arizona poussent la cause jusqu’à crime de classe 6 accusation, ce qui entraîne une amende pouvant aller jusqu’à 150 000 $ et une peine d’un an en prison. En vertu de la loi de l'Arizona, une banque n'est pas tenue d'honorer un chèque de plus de six mois. La législation de l’État fixe également un délai de prescription de trois ans à compter de la date à laquelle un chèque est refusé par la banque pour engager une action en justice. Les procureurs ont un délai de prescription d'un an pour les délits mineurs et de sept ans pour les crimes de la classe 6.
Mauvais programmes de chèques
À Maricopa, à Pima et dans d’autres comtés de l’Arizona, les procureurs parrainent des programmes de chèques sans provision qui simplifient l’application des lois. Dans les guides conçus pour les commerçants et autres personnes qui traitent régulièrement les chèques, les comtés donnent des instructions de base sur les procédures, des exemples de formulaires à utiliser, les numéros de téléphone et des conseils sur la manière de prévenir et de gérer les chèques sans provision. En règle générale, le bénéficiaire dans cette situation est responsable de la première notification, puis de la perception; Si les efforts de recouvrement échouent et que le délai de 12 jours est dépassé, le procureur du comté prend l'affaire en charge, engage des poursuites et collecte les fonds.
