Obtenir un excellent pointage de crédit pour vous-même ou votre entreprise peut être frustrant lorsque vous commencez tout juste. Tout d’abord, vous découvrez que vous devez posséder un historique d’utilisation du crédit responsable pour obtenir un bon score. Vous souhaitez construire cette histoire avec des prêts ou des cartes de crédit mais vous pouvez vous faire refuser parce que vous n'avez pas d'historique.
La même chose peut arriver si vous avez des problèmes financiers qui ont endommagé votre crédit et que vous êtes maintenant prêt à commencer à reconstruire. On peut avoir l'impression que tout le monde veut quelqu'un avec un grand crédit, mais personne ne veut vous donner une chance d'être grand. Les prêts de démarrage peuvent briser ce cycle et vous mettre sur la voie d'un excellent crédit.
Conseils
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Les prêteurs conçoivent des prêts de démarrage pour les entreprises et les particuliers qui n’ont aucun antécédent de crédit et qui souhaitent obtenir des cotes de crédit élevées.
Qu'est-ce qu'un prêt de démarrage?
Un prêt de démarrage peut avoir de nombreuses composantes structurelles différentes. Les différentes conditions peuvent toutes avoir une incidence sur votre probabilité d'être approuvé, sur le montant des intérêts que vous payez et sur les avantages de votre pointage de crédit. Cependant, ils ont tous le même objectif: prouver votre solvabilité par des paiements cohérents. Bon nombre de ces produits fonctionnent de la même manière, que vous empruntiez pour votre entreprise ou pour vous-même.
Un prêt garanti est un outil financier moins connu qui peut aider les emprunteurs de toutes sortes. Ces prêts fonctionnent beaucoup comme des comptes d'épargne, mais ils relèvent des agences de notation. Si vous souhaitez économiser de l'argent pour un gros achat et accumuler du crédit pendant que vous y êtes, c'est une excellente option.
Tout d’abord, vous demandez le prêt avec des précisions sur le montant dont vous avez besoin et sur la durée de votre paiement. Soyez réaliste quant au temps nécessaire pour rembourser vos emprunts, en tenant compte de votre budget mensuel et de votre objectif global. Votre prêteur vous dira alors combien vous devez payer chaque mois.
Contrairement à la plupart des marges de crédit, vous n’obtiendrez pas immédiatement vos fonds. Au lieu de cela, vous effectuez des paiements mensuels cohérents en fonction de votre accord avec votre prêteur. Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements, le prêteur informe les agences de crédit que votre solde et votre échéancier de paiement sont en diminution.
Lorsque le terme est terminé, vous avez remboursé le prêt et vous obtiendrez vos fonds. Votre pointage de crédit va bientôt refléter le fait que vous avez contracté un emprunt, effectué des paiements à temps et payé votre dette. Même si vous êtes tenté de payer le montant total plus tôt, n’oubliez pas que les mensualités font toute la différence.
Etant donné que les fonds du prêt sécurisent le prêt lui-même, il y a peu de risque pour le prêteur, ce qui vous donne une plus grande chance d'approbation. Moins vous empruntez, meilleures sont vos chances et vous n'avez pas besoin d'emprunter beaucoup. Vous pouvez obtenir un prêt de démarrage de seulement 500 $ et le rembourser en un an.
Un prêt de démarrage peut également être un prêt garanti standard. Avec cette option, vous payez le montant du prêt au départ plutôt que par paiements mensuels. Le prêteur place ces fonds dans un compte d'épargne gelé et perçoit les intérêts correspondants. Cette méthode relève également des agences de crédit et présente un risque faible pour les prêteurs.
Si vous avez besoin d’argent pour vos dépenses personnelles ou professionnelles à l’heure actuelle, vous pouvez trouver des créateurs de crédit non garantis. Dans de nombreux cas, vous pouvez obtenir les fonds le jour même de votre approbation. Certains de ces prêts sont soumis à des conditions d’approbation plus strictes. Cependant, il existe quelques options pour ceux qui ont besoin de construire ou de réparer leurs scores de crédit.
World Finance est un prêteur populaire qui fournit de tels fonds. Alors que les conditions de prêt exactes de World Finance varient en fonction de nombreux facteurs, la société s'adresse aux personnes ayant peu ou pas de crédit. Les candidats n'ont même pas besoin de comptes bancaires.
Vous pouvez également profiter du service fiscal de World Finance pour obtenir un remboursement anticipé. La société garantit ces prêts en fonction de votre remboursement d'impôt estimé. Au lieu d'attendre que le gouvernement poste un chèque, vous sortez du bureau avec votre argent et vous remboursez l'entreprise lorsque vous recevez votre chèque de remboursement.
Bien qu'il existe plusieurs excellentes options de prêt de démarrage, il y en a une que vous devez aborder avec prudence: les prêts sur salaire. Ces prêteurs promettent de vous donner de l'argent aujourd'hui et de vous permettre de payer après votre jour de paie, d'où son nom. Les gens empruntent souvent quelques centaines de dollars avec l’intention de fermer le compte en quelques semaines seulement.
Les faibles exigences de crédit et un accès rapide aux liquidités peuvent rendre ces prêts attrayants. Cependant, ces prêteurs facturent des taux d’intérêt incroyablement élevés. Les prêts sur salaire des prêteurs conventionnels coûtent en moyenne 15 dollars par tranche de 100 emprunts, ce qui correspond à un TAP de 391% pour un prêt de deux semaines. Les prêts sur salaire en ligne coûtent généralement 23,53 dollars par tranche de 100 dollars empruntés. Selon la durée du prêt, cela pourrait se traduire par un APR de 613%.
Si vous ne pouvez pas rembourser un prêt sur salaire à temps, vous recevez des frais de financement. La plupart des emprunteurs finissent par dépenser plus de 500 $ en frais de financement pour le même prêt. Bien sûr, ces frais entraînent un cercle vicieux de ne pas pouvoir rembourser, ce qui nuit à votre pointage de crédit.
Pourquoi votre entreprise aurait besoin d'un prêt de démarrage
Bien que la plupart des adultes sachent qu’ils ont besoin de surveiller leur pointage de crédit pour réussir sur le plan financier, moins de gens comprennent le crédit commercial. Tout comme les agences vous attribuent une note basée sur votre historique d'emprunt, elles le font avec votre entreprise.
Lorsque vous démarrez une entreprise, c'est comme un bébé tout neuf sans antécédents de crédit. En tant que tels, les fournisseurs peuvent vouloir que vous payiez tout ce que vous aviez au lieu d'ouvrir une marge de crédit. En outre, le fait de disposer d'un crédit commercial et personnel séparé peut protéger vos avoirs personnels. Si vous achetez des articles professionnels avec un crédit personnel et que vous ne pouvez pas payer la dette, le prêteur pourrait vous saisir de votre argent et de vos biens personnels plutôt que de ceux de votre entreprise.
Les prêts aux entreprises et les cartes de crédit peuvent vous aider à éviter ce destin. Cependant, il est difficile d’obtenir de tels produits sans antécédents de crédit avec votre entreprise. Bon nombre de ces prêts porteront des taux d’intérêt élevés, au moins jusqu’à ce que vous augmentiez votre cote de crédit.
Comme avec les scores personnels, les prêts de démarrage peuvent vous aider à commencer à établir votre pointage de crédit ou à réparer votre crédit après une période difficile. Ces prêts viennent dans les mêmes variétés que les prêts personnels.
Quelle est la meilleure carte de crédit de démarrage pour une entreprise?
Si votre entreprise n'a pas d'antécédents en matière de crédit, affiche un score de solvabilité insatisfaisant ou n'a pas été en affaires depuis longtemps, vous aurez peut-être de la difficulté à obtenir certaines cartes de crédit. Cependant, certaines cartes vous permettent de montrer votre pointage de crédit personnel comme preuve de votre solvabilité.
Ouvrir la bonne carte et l’utiliser de manière responsable peut vous aider à augmenter le score de votre entreprise. Au fil du temps, vous pouvez accéder à des cartes offrant de meilleurs avantages, tels que des points de kilométrage ou des systèmes de remboursement. Bien qu'il n'y ait pas de carte de crédit professionnelle idéale pour chaque entreprise, vous pouvez rechercher quelques facteurs clés pour choisir celui qui vous convient le mieux.
Tout d'abord, assurez-vous que votre pointage de crédit personnel est suffisamment élevé pour être admissible. Ne choisissez pas une option simplement parce qu'elle propose les meilleures offres. Demander une carte et être rejeté peut nuire à votre score.
Par exemple, la carte de crédit Chase Ink Business Preferred℠ offre des dizaines de milliers de points bonus lors de votre inscription, soit trois points par dollar de déplacement et un point par dollar pour le reste. Si vous voyagez beaucoup pour affaires, cela peut sembler parfait.
Cependant, Chase n'accepte généralement que les demandeurs dont la note de crédit est d'au moins 690. Si votre pointage personnel est juste à cette ligne ou plus bas, le risque de rejet ne vaut peut-être pas la peine. D'autre part, le Spark® Classic de Capital One® accepte les candidats avec des scores personnels allant de 630 à 689.
Ensuite, considérons les frais annuels. De nombreuses cartes vous facturent des frais chaque année simplement pour que le compte reste ouvert. Cependant, certains renoncent à cette taxe pour la première année et d'autres la suppriment complètement. Choisissez une carte avec une cotisation annuelle que vous vous sentez à l'aise de payer pendant plusieurs années. Continuer avec la même carte de crédit pendant longtemps aide votre pointage de crédit.
Enfin, vous devriez toujours penser à l’APR, ou aux taux d’intérêt, avant de choisir une carte de crédit professionnelle. Certaines cartes, comme la Blue Business℠ Plus d'American Express, vous offrent un TAP de zéro pour cent pendant 15 mois. Cette offre est parfaite si vous savez que vous aurez besoin d’un solde pendant une longue période. D'autres cartes peuvent ne pas avoir de telles offres mais factureront des taux plus bas après la période d'introduction. Bien sûr, si vous payez votre solde avant la fin de chaque cycle de facturation, le TAP ne prendra pas effet.
Comment puis-je obtenir du crédit rapidement?
Si vous devez vous endetter pour faire fonctionner votre entreprise ou en sortir, ces prêts peuvent vous aider. Toutefois, le remboursement de la dette et l'affichage des résultats dans le rapport de crédit de votre entreprise peuvent prendre beaucoup de temps. Heureusement, vous pouvez prendre plusieurs autres mesures pour protéger vos actifs et améliorer votre pointage de crédit.
Tout d'abord, assurez-vous de constituer une LLC et d'obtenir un numéro d'identification d'employeur. Ensuite, vous pouvez ouvrir un compte bancaire au nom de votre entreprise. Enfin, assurez-vous que les agences d'évaluation du crédit connaissent votre entreprise.
Vous pouvez ouvrir un fichier chez Experian, Equifax et TransUnion. Bien que ces agences doivent vous donner accès à votre dossier de crédit personnel une fois par an, elles ne doivent pas donner cet accès à votre entreprise. Identification des problèmes de Dun & Bradstreet pour les entreprises appelées numéros "D-U-N-S". Si vous postulez pour l'un de ces logiciels, de nombreux bureaux peuvent l'utiliser pour prendre des décisions de crédit concernant votre entreprise.
Vous pouvez effectuer toutes ces étapes en un à deux mois si vous souhaitez obtenir du crédit rapidement. Pour continuer sur cette lancée, contractez un prêt garanti de six mois pour votre entreprise et effectuez vos paiements en temps voulu. Vous pouvez également demander aux fournisseurs s'ils signalent les paiements aux agences d'évaluation du crédit. Si tel est le cas, vous pouvez demander une marge de crédit à chaque fournisseur et payer les nouveaux soldes en un ou deux mois. Vous pourrez constater les effets de ces transactions peu après que le fournisseur ait signalé vos paiements. Cependant, vous devez surveiller attentivement votre pointage de crédit si vous empruntez cette voie. Les fournisseurs pourraient oublier ou même signaler des informations incorrectes. Si cela se produit, cela se reflétera dans votre dossier de crédit et vous pourrez le contester avec le bureau.
Si votre cote de crédit personnelle vous retient, commencez par consulter votre rapport complet de chaque bureau. Un consommateur sur quatre a au moins une erreur dans ses rapports de crédit. En cas d'inexactitude, contestez la réclamation avec l'agence. Vous devriez commencer par déposer une lettre auprès du bureau. Vous pouvez également contacter l'organisation qui a fourni les informations au bureau. Environ 35 jours peuvent être nécessaires au bureau pour terminer l’enquête sur votre demande. Si le temps passe et que vous n'avez rien entendu, faites un suivi.
