Obtenir un prêt commercial auprès d'un créancier à long terme est similaire à ce à quoi une personne est confrontée lorsqu'elle demande un prêt hypothécaire ou auto. Les créanciers veulent savoir si vous êtes capable de rembourser le prêt et votre personnage. Ils examineront l'historique de vos paiements et votre situation financière, y compris votre cote de crédit.
Cinq cs
De nombreux prêteurs se penchent sur les cinq C de la solvabilité des particuliers ou des entrepreneurs. Ceux-ci incluent un caractère stable et fiable, la capacité de rembourser un emprunt, une garantie pour la protection du créancier, les conditions de l’économie et les antécédents de crédit. Si vous êtes un propriétaire d’entreprise ou un nouveau venu avec des idées de création, vous devez prendre en compte d’autres facteurs lorsque les créanciers vous évaluent. Après tout, vous n’êtes pas seulement une personne qui a un emploi et a besoin d’argent pour son transport ou son hébergement. Vous construisez les fondements d’une entreprise à long terme qui pourrait croître ou s’éteindre.
Situation financière
Examinez attentivement vos états financiers et votre situation. Certains propriétaires de petites entreprises font appel à des comptables pour gérer leurs affaires, mais il est préférable que vous compreniez vos profits et vos pertes autant qu’ils le font. Les prêteurs veulent en savoir plus sur la santé financière de votre entreprise. S'ils examinent vos états financiers et découvrent que vous n'êtes pas tout à fait au courant de ce qui se passe dans votre propre entreprise, ils auront moins tendance à envisager de vous prêter plus d'argent. Consultez un comptable financier en qui vous avez confiance ou par l’intermédiaire d’une petite entreprise, tout comme vous consulteriez un planificateur financier pour vos besoins particuliers.
Connaissez votre plan
Pour obtenir un prêt, sachez comment vous comptez utiliser cet argent pour votre projet. Cela signifie que vous devez élaborer un bon plan d’affaires qui décrit vos buts et objectifs avec le plus de détails possible. Parfois, un bon plan d’entreprise obtient un prêt, même pour les personnes qui ont eu des difficultés financières dans le passé, car il donne confiance au prêteur que votre entreprise mérite d’être financée.
Actifs sécurisés
Les garanties jouent un rôle important dans les prêts aux particuliers et aux propriétaires de petites entreprises. Les créanciers à long terme veulent être remboursés au moyen de versements mensuels réguliers et soyez assuré que vous disposerez d'un soutien financier pour faire face aux incertitudes économiques futures. Disposer de solides réserves financières ou investir dans des actifs immobiliers vous aidera à sécuriser votre prêt. Incluez dans votre plan d'affaires des facteurs de garantie qui traitent de vos problèmes financiers en cas de problème avec votre projet. Un solide flux de trésorerie indique aux créanciers que l’on peut compter sur vous pour rembourser un prêt.
