De plus en plus, les transactions commerciales deviennent des transactions multinationales. Ce passage au commerce mondial peut rendre plus complexe ce qui devrait être un simple achat, avec au moins deux séries de lois, réglementations et coutumes nationales s’appliquant aux termes de l’accord. La lettre de crédit est un outil qui facilite les transactions commerciales internationales. Le LC assure un vendeur que l’obligation de l’acheteur de payer une certaine somme d’argent avant une date précise sera remplie, si non par l’acheteur, puis par la banque émettrice. L'obtention d'une lettre de crédit auprès d'une institution bancaire avec laquelle vous avez une relation existante est un processus relativement simple, bien que la complexité puisse dépendre du type de lettre de crédit dont vous avez besoin.
Conseils
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Pour obtenir une lettre de crédit auprès d'une banque, vous devez disposer d'un excellent historique de crédit en tant qu'acheteur et, idéalement, d'une relation avec la banque en tant que client. Vous devrez également soumettre les formulaires de demande obligatoires de la banque et la documentation relative à la vente en question.
Qu'est-ce qu'une lettre de crédit?
Une lettre de crédit est un document légal formel émis par une banque qui garantit le paiement d'un montant donné lorsque ce paiement est dû. La LC implique au moins trois parties fondamentales: l'acheteur, le vendeur et la banque émettrice. Si l’acheteur n’effectue pas le paiement au vendeur comme promis, il doit alors présenter certains documents à la banque émettrice. Si les documents corrects sont classés, la banque émettrice de la lettre de crédit doit payer elle-même le montant.
Types de lettres de crédit
Une banque peut émettre de nombreux types de lettres de crédit. La solution appropriée pour un type de transaction spécifique dépend de facteurs tels que la nature de la transaction, le montant en cause et les pays d'origine de chacune des parties. Par exemple, une lettre de crédit de soutien constitue une source de financement supplémentaire en cas d’empêchement des parties de s’acquitter de leurs obligations. D'autres types de lettres de crédit facilitent la transaction elle-même.
De plus, les lettres de crédit sont devenues des outils cruciaux dans la réalisation du commerce international. En conséquence, les lois régissant les transactions sont différentes selon les pays et les distances pouvant être impliquées dans les transactions internationales peuvent être difficiles lorsqu’on essaie d’exécuter des transactions de grande taille ou complexes. Par conséquent, les règles qui s'appliquent à un type spécifique de lettre de crédit dans un pays peuvent ne pas être applicables dans un autre pays, même pour le même contrat. Il est important de bien comprendre tous vos droits et obligations avant d’accepter les conditions d’une lettre de crédit.
Lettre de crédit irrévocable
Un type courant de LC est la lettre de crédit irrévocable. Une lettre de crédit irrévocable ou ILOC diffère des autres lettres de crédit sur un point important: elle ne peut être annulée ou modifiée de quelque manière que ce soit sans l'accord exprès écrit des trois parties principales. En d’autres termes, la banque n’a pas la capacité de modifier unilatéralement les termes de l’ILOC. Cela peut ne pas être le cas avec une lettre de crédit standard ou de secours, par exemple.
Les ILOC offrent au vendeur un plus haut degré de sécurité. Les vendeurs peuvent souvent être raisonnablement soucieux de recevoir le paiement intégral d'un acheteur. Cela peut être dû au fait que l’acheteur n’est pas familier avec le vendeur, que les conditions de la transaction fixent un prix élevé ou que la transaction est en quelque sorte inhabituelle pour le vendeur. Dans ces cas, un ILOC peut fournir l’assurance dont le vendeur a besoin pour effectuer la transaction. Ainsi, l’ILOC aide le vendeur et l’acheteur à conclure une transaction qui, autrement, ne pourrait jamais être conclue.
Lorsque vous avez besoin d'une lettre de crédit d'une banque
Les lettres de crédit peuvent être garanties dans différentes circonstances. Comme mentionné, les transactions internationales pour les accords d'importation et d'exportation sont de plus en plus utilisées pour faciliter les transactions. Une autre raison de leur utilisation dans les transactions internationales est la hausse des taux de tentatives de fraude dans de telles transactions. Les lettres de crédit peuvent réduire considérablement les risques d’ententes frauduleuses entraînant des pertes pour la partie innocente.
Le concept de «risque pays» est une question connexe. Lorsqu'un acheteur est situé dans un pays en proie à des troubles politiques ou à un climat économique instable, cela représente un risque supplémentaire pour le vendeur. Le vendeur, à son tour, peut décider qu’il est prudent d’exiger une réassurance supplémentaire quant à la capacité de l’acheteur à payer. Une lettre de crédit fournit cette assurance.
Demander une lettre de crédit
Pour obtenir une lettre de crédit, l’acheteur en fait simplement la demande auprès de la banque de la société. Il est toujours préférable de demander une lettre de crédit à une banque avec laquelle vous avez une relation établie, plutôt que de faire une demande auprès d'une nouvelle banque. C’est particulièrement vrai pour les nouvelles entreprises qui n’ont pas d’historique de crédit établi avec d’excellents scores.
En règle générale, la banque exige une documentation complète de l'accord en question, ainsi que des documents d'application qu'elle utilise pour le traitement interne. Si l’argent est présent dans le compte de la société, la banque demandera à l’acheteur de les lui verser à l’avance ou elle pourra également réserver un montant de la marge qui servira à remplir ses obligations. Le montant de la marge varie d'un acheteur à l'autre, en fonction de la cote de crédit et de l'historique, de l'historique des transactions et de la qualité de la société, entre autres facteurs. Pour garantir une lettre de crédit, il peut être demandé aux acheteurs risqués d’ajouter 100% du prix d’achat, tandis que les acheteurs établis jouissant d’un excellent crédit peuvent être tenus de rembourser au plus 1% du prix de vente total.
Une fois que le LC est produit, il peut être nécessaire de classer et de classer d’autres documents relatifs au LC. Il est important de préciser quelles autres exigences doivent être remplies en plus de la lettre de crédit elle-même et à quel moment elles doivent être déposées.
