La responsabilité réciproque et la divisibilité des intérêts sont des clauses dans les contrats d’assurance commerciale. Ces clauses signifient que la police d'assurance s'applique séparément à chaque assuré. Toutefois, la couverture totale du contrat s’applique généralement à toutes les personnes assurées. Les polices d’assurance peuvent également contenir des clauses de divisibilité permettant aux administrateurs et aux dirigeants de limiter leur responsabilité collective en cas de réclamation de l’un d’eux.
Responsabilité réciproque
Une clause de responsabilité réciproque prévoit une couverture d'assurance pour les demandes d'indemnisation d'une partie assurée contre une autre. Par exemple, en cas de conflit entre les deux associés fondateurs d’une entreprise et qu’un décide de poursuivre l’autre en justice, la responsabilité réciproque dans la couverture d’assurance de leur entreprise devrait protéger les deux associés. Cette clause est généralement la norme dans une police de responsabilité civile commerciale. Cependant, certaines polices peuvent contenir des exclusions entre personnes assurées qui éliminent certains types de situations, telles que la poursuite d’un administrateur par un autre, des litiges internes et des poursuites intentées par une société contre ses administrateurs.
Divisibilité d'intérêt
Une clause de séparabilité d'intérêt stipule que les clauses du contrat d'assurance s'appliquent séparément à chaque entité assurée. Elle s'apparente à la clause de responsabilité réciproque en ce sens qu'une créance de l'une des parties assurées contre une autre est couverte. L'International Risk Management Institute explique que certaines polices d'assurance peuvent spécifier des limites de couverture distinctes pour chaque assuré. Par exemple, un chef de la direction peut avoir une couverture d’assurance différente, et peut-être plus élevée, que n’importe quel autre dirigeant ou membre du conseil.
Divisibilité des administrateurs et des dirigeants
Les clauses de divisibilité réservées exclusivement aux administrateurs et aux dirigeants les protègent de toute responsabilité si l'un d'entre eux savait que la demande de couverture d'assurance contenait des erreurs matérielles. En d’autres termes, cette clause signifie que, lorsqu’une société demande l’assurance de ses administrateurs et de ses dirigeants et que l’un des dirigeants ou membres du conseil sait que les données financières fournies avec la demande sont matériellement fausses, l’assureur ne peut interdire les autres administrateurs. et les officiers de la couverture.
Divisibilité des exclusions
Une clause de divisibilité des exclusions signifie qu'une exclusion qui s'applique à certaines parties assurées en vertu d'une police d'assurance ne s'applique pas nécessairement à d'autres. Par exemple, une police d'assurance pour les administrateurs peut contenir des exclusions pour les actes frauduleux et autres actes criminels, ce qui signifie que si un administrateur commet l'un de ces actes, il perd sa couverture. La clause de divisibilité des exclusions indique que l'exclusion ne s'étendrait pas automatiquement aux autres administrateurs du conseil.
