Le seul bénéficiaire est l'entité désignée pour recevoir tous les actifs associés à quelque chose. Vous pouvez désigner toute personne ou organisation comme votre unique bénéficiaire. Les lois sur les bénéficiaires varient d'un État à l'autre et leur application dépend également de la demande de la personne qui cède les actifs et de la personne ou de l'organisation qui les reçoit. Des comptes de retraite aux contrats d’assurance, en passant par les successions, on peut avoir un bénéficiaire unique.
Qui peut être un bénéficiaire?
Même lorsqu'un testament existe, un membre de la famille mécontent peut intenter une action en justice pour contester la succession. Qui vous pouvez nommer en tant que bénéficiaire dépend de l'actif en question. En règle générale, vous pouvez désigner une personne vivante, votre succession, une fiducie ou un organisme comme votre unique bénéficiaire. Si vous ne désignez pas un bénéficiaire unique, chaque entité inscrite sur votre testament ou sur votre police d'assurance divisera l'actif en parts égales. Il est important de revoir régulièrement vos bénéficiaires désignés. Se marier, divorcer et avoir des enfants peuvent vous obliger à modifier les informations concernant votre bénéficiaire.
Ne pas nommer un bénéficiaire
Ne pas nommer un bénéficiaire peut avoir de graves conséquences juridiques et coûter des sommes considérables à vos proches. Chaque État a des lois concernant les actifs qui ne sont pas spécifiquement légués dans un testament. En l'absence de testament, la succession doit passer par un processus qui évalue et taxe la propriété avant de la distribuer aux propriétaires légitimes, comme le juge l'État. Les États utilisent généralement une race ou une lignée de descendants pour répartir les actifs non testés. Dans la plupart des cas, les États distribueront les actifs au conjoint, aux enfants à charge, aux parents à charge, aux enfants non à charge et aux parents non à charge dans cet ordre. Cependant, de nombreuses variables peuvent affecter cet ordre de distribution, notamment les créanciers et les membres extérieurs de la famille qui revendiquent des droits en tant qu’héritiers de la succession.
Types de bénéficiaires
Comment vous nommez les bénéficiaires dictera leurs responsabilités et leurs droits dans votre succession. Si vous désignez un bénéficiaire unique, il aura le premier droit sur la propriété associée à la succession. En revanche, un bénéficiaire subsidiaire est une personne qui reçoit vos actifs si le principal bénéficiaire décédait avant de pouvoir recevoir votre succession. Plusieurs bénéficiaires divisent votre propriété de manière égale ou selon vos instructions et directives.
Complications
Si vous nommez un bénéficiaire unique mineur et que le montant de la succession dépasse un certain seuil, vous devez également établir une tutelle. Vous devez configurer ce conservateur avant votre décès et indiquer clairement les frais que vous autorisez à être payés au conservateur ou au tuteur. De plus, un bénéficiaire unique assume parfois la responsabilité de la gestion d'une grande succession. Vous devez donc vous assurer que la personne que vous désignez est à la hauteur de la tâche.
