Pour la plupart des petites entreprises, un compte bancaire est simplement un endroit où garder de l'argent. Cela est particulièrement vrai pour un compte courant utilisé pour les transactions quotidiennes mais ne payant pratiquement aucun intérêt. Il existe cependant un type de compte bancaire qui vous permet de gagner des intérêts plus élevés sur votre argent en échange du blocage de votre argent. Connu sous le nom de dépôt fixe, cette option de placement vaut la peine d’être envisagée si vous disposez de liquidités que vous n’avez pas besoin d’utiliser pendant au moins 30 jours.
Comment fonctionne un compte à dépôt fixe?
Un dépôt fixe, également appelé dépôt à terme ou certificat de dépôt, fonctionne comme un compte bancaire classique. La seule différence est que vous acceptez de laisser une somme forfaitaire dans le compte pour une période déterminée. Aux États-Unis, cette période peut aller de six mois à plusieurs années. Si vous retirez votre argent avant la date d'échéance, vous devez alors payer une pénalité appelée «pénalité de retrait anticipé». Les coûts cachés sont toutefois quasiment inexistants, car la banque doit divulguer la pénalité au moment de l’ouverture du compte.
Combien d'intérêts paie un dépôt fixe?
Les taux d'intérêt varient beaucoup d'une banque à l'autre, mais en règle générale, vous pouvez vous attendre à obtenir un taux supérieur à celui d'un compte d'épargne ordinaire. Le taux d’intérêt est fixé jusqu’à la date d’échéance afin que vous puissiez facilement calculer le montant des intérêts supplémentaires que rapporterait votre argent par rapport à, par exemple, un compte d’épargne ou une rente. Plus vous acceptez de bloquer votre argent, plus le taux d'intérêt que vous recevrez sera élevé. Les gros dépôts ont également tendance à recevoir de meilleurs taux. Par exemple, vous pouvez obtenir un taux de 1% composé annuellement pour un dépôt fixe d'un an de 10 000 USD, ou de 2,5% si vous déposez 100 000 USD pendant cinq ans.
Quels sont les avantages d'un compte à dépôt fixe?
Un compte de dépôt fixe présente des avantages et des inconvénients, mais, en premier lieu, un dépôt fixe est un investissement à faible risque. Vous ne faites que placer de l'argent dans un compte bancaire qui offre des rendements fixes et stables chaque mois. Vous ne risquez donc pas de perdre votre capital, contrairement à un investissement en actions volatil. Vous pouvez investir pour une courte ou une longue période en fonction des besoins de trésorerie de votre entreprise. Comme pour tout compte bancaire, un dépôt fixe est extrêmement liquide. Vous pouvez fermer votre compte à tout moment après la période de blocage initial sans pénalité. À ce stade, la banque transfère l'argent dans votre compte d'épargne avec tous les intérêts qu'il a gagnés. Alternativement, vous pouvez réinvestir l'argent pour une autre période fixe.
Quels sont les risques des dépôts à terme?
Un compte bancaire fixe est assorti d'une période de blocage pouvant aller de 30 jours à plusieurs années. Ce n'est donc pas la meilleure option si vous recherchez un retour rapide. Étant donné que la banque prélèvera une pénalité si vous fermez votre compte prématurément, elle ne convient que si vous disposez d'un excédent de fonds que vous ne prévoyez pas de réinvestir dans l'entreprise pendant un certain temps. Sachez également que vous ne pouvez effectuer un dépôt qu’une seule fois. Si vous avez d'autres liquidités à investir, vous devrez ouvrir un compte séparé. Un autre risque mineur concerne les taux d'intérêt. Étant donné que le taux est fixé jusqu'à l'échéance, si le taux d'inflation dépasse le taux d'intérêt, vous risquez de perdre de la valeur sur votre investissement.
Comment ouvrir un investissement à dépôt fixe dans une institution financière
La plupart des banques et des coopératives de crédit proposent des dépôts fixes. Vous devriez donc pouvoir vous rendre dans votre agence bancaire la plus proche et y ouvrir un compte. Certaines banques vous permettent d'ouvrir un dépôt fixe dans le confort de votre bureau, à l'aide de votre PC ou de votre smartphone. Vous pourriez avoir besoin d’un investissement minimum de 1 000 $ ou 10 000 $ pour l’ouverture d’un dépôt à terme - cela dépend de la banque. Les conditions et les tarifs varient considérablement. Veillez donc à suivre les conseils habituels et à magasiner.
