Le prêt moyen pour démarrer une entreprise varie selon la source du prêt. Si vous êtes en train de démarrer une petite entreprise, il vous faudra réfléchir aux endroits où vous obtiendrez le financement dont vous aurez besoin. Pour beaucoup d’entrepreneurs, s’approcher des prêteurs traditionnels n’est pas la meilleure méthode. Un certain nombre d'options sont disponibles pour aider à financer une nouvelle entreprise. De nombreuses personnes commencent à utiliser des fonds provenant de sources personnelles, telles que des économies, des polices d'assurance ou des plans de retraite. D'autres doivent chercher du financement auprès de prêteurs tiers.
Les types
Sécuriser le financement pour démarrer une entreprise peut être difficile. En règle générale, les prêteurs recherchent des plans commerciaux, des garanties et d'autres garanties à toute épreuve pour le remboursement de l'argent. La Small Business Administration (SBA) est une source populaire de capital pour les startups. La SBA ne prête pas réellement l'argent, mais travaille avec des institutions de prêt. Dans certains cas, la banque prête l’argent si l’emprunteur respecte ses critères de prêt. Dans les autres cas, la SBA garantit une partie du prêt, car l'emprunteur peut ne pas être à la hauteur des normes du prêteur.
La SBA a plusieurs programmes de prêt, y compris le programme de microcrédit et le programme de prêts 7 (a). Le programme de microcrédit s'adresse essentiellement aux personnes ayant peu ou pas d'actifs. C'est aussi une source pour les personnes avec un mauvais crédit. Le programme 7 (a) peut être utilisé pour les startups, ainsi que pour les entreprises établies.
Les clubs Peer-to-Peer (P2P) sont une autre alternative de plus en plus prisée pour le financement des entreprises. Ces organisations sont composées de membres qui prêtent de l’argent à d’autres membres pour diverses utilisations, notamment la création d’une entreprise.
Taille
Selon les dernières statistiques disponibles, le prêt SBA de base pouvant être utilisé pour créer une entreprise s’établit en moyenne à 167 000 USD pour le programme de prêts 7 (a). Le programme de microcrédit de la SBA prête en moyenne 13 000 dollars. Le prêt moyen, y compris ceux destinés au démarrage d’une entreprise, est de 9 000 dollars pour Prosper.com; 21 000 dollars pour l’argent vierge et 15 000 dollars pour le club de crédit.
Caractéristiques
Certaines conditions dont vous devrez tenir compte avec tout type de prêt pour démarrer une entreprise sont les conditions, les intérêts sont de six à six ans. Le taux d'intérêt peut varier de 8% à 13%. Pour le programme de prêts 7 (a), l’emprunteur peut négocier les intérêts avec l’institution prêteuse; Cependant, la SBA impose un plafond au taux que le prêteur peut facturer. Le taux d'intérêt dépend du taux préférentiel. Pour les clubs P2P, les frais d’intérêt sont généralement fixes, ce qui peut être différent pour chaque entité P2P. En règle générale, ces prêts ont une durée maximale de cinq ans.
Considérations
Que vous cherchiez un financement auprès d'un prêteur traditionnel ou que vous décidiez de traiter avec des organisations peer-to-peer, il est impératif de bien préparer votre dossier de prêt avant de faire une présentation. De nombreux prêts sont refusés car le paquet est incomplet ou mal structuré. Assurez-vous d’évaluer vos besoins et de quantifier le montant du prêt que vous demandez au prêteur.
Lorsque vous préparez votre dossier de prêt, veillez à inclure des informations financières de base, des données de base et des projections sur votre entreprise et le secteur. Vous aurez également besoin d'un plan réaliste et raisonnable pour le remboursement du prêt. Pour une nouvelle entreprise, cela signifie que vous aurez besoin de projections de flux de trésorerie viables. Assurez-vous d'inclure toutes les hypothèses sur lesquelles vos chiffres sont basés.
Un autre domaine à considérer est la garantie. La plupart des prêteurs exigeront une garantie en guise de remboursement secondaire en cas de défaillance. Lors du démarrage d'une entreprise, la garantie prend généralement la forme d'actifs personnels, tels qu'une voiture, une maison ou tout autre bien. Une autre solution consiste à demander à un garant d’assumer également la responsabilité du prêt.
Expert Insight
Selon Bryce T. Roberts, associé directeur général d'O'Reilly AlphaTech Ventures situé à San Francisco, le meilleur moyen de créer une entreprise consiste à utiliser votre propre capital. Il a déclaré: "Si vous cherchez vraiment à commencer, je regarderais dans votre propre compte bancaire et parmi votre famille et vos amis." La plupart des personnes qui créent une entreprise le font en utilisant des cartes de crédit, des prêts sur valeur nette ou des marges de crédit basées sur leur valeur nette.
