Un solde compensateur est un solde de compte qu'une banque peut utiliser pour compenser un prêt impayé. Les prêts à tempérament assortis d'un solde compensateur sont assortis d'un taux d'intérêt effectif plus élevé que les prêts sans cette caractéristique. Le calcul du taux d'intérêt d'un solde compensateur et d'un prêt à tempérament vous aidera à comprendre le coût réel de la dette. Si votre prêt est «escompté», cela signifie que le prêteur exigera des intérêts dès le départ plutôt qu'à la fin de la période. Ceux qui ont un prêt à prix réduits ont une étape supplémentaire nécessaire pour compléter le calcul de leur intérêt effectif.
Articles dont vous aurez besoin
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Prêt avec accord de compensation
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Calculatrice
Prêt à tempérament typique avec solde compensateur
Examinez les documents relatifs à votre prêt pour déterminer le principal de celui-ci, le solde compensateur requis et le taux d'intérêt indiqué. Le solde compensateur est généralement exprimé en pourcentage du capital du prêt, mais certains prêteurs peuvent indiquer une valeur monétaire uniforme.
Calculez l'intérêt nominal. Cela se fait en prenant le taux d'intérêt indiqué et en le multipliant par la valeur principale. Par exemple, si vous disposiez d'un prêt de 100 000 USD assorti d'un taux d'intérêt de 10% et d'un solde compensatoire de 5%, votre intérêt nominal serait de 10 000 USD (100 000 USD x 10%).
Calculez le solde de compensation requis. Si vous avez un montant en dollars pour votre solde compensateur, cette étape est déjà terminée pour vous. Si vous avez un solde compensatoire requis d'un certain pourcentage, prenez ce pourcentage et multipliez-le par le principal indiqué. En utilisant le même exemple que ci-dessus, votre solde de compensation requis serait de 5 000 USD (100 000 USD x 5%).
Calculez le principal disponible. Pour ce faire, soustrayez le solde compensateur requis de la valeur en principal indiquée dans le prêt. En utilisant le même exemple, le capital disponible serait de 95 000 USD (100 000 USD à 5 000 USD).
Divisez l’intérêt nominal par le capital disponible. Il s’agit de votre taux d’intérêt effectif et du coût réel de la dette. Dans cet exemple, le taux d’intérêt effectif s’établit à 10,53% (10 000 USD / 95 000 USD).
Prêt avec acomptes et solde compensé
Suivez les étapes 1 à 3 de la section Prêt type à échéance avec solde compensateur.
Calculez le principal disponible. Cela se fait en prenant le montant total en principal et en soustrayant les intérêts nominaux et le solde compensateur. En utilisant le même exemple ci-dessus, le capital disponible s’élèverait à 85 000 $. (100 000 $ - 10 000 $ - 5 000 $)
Divisez l’intérêt nominal par le capital disponible. Dans cet exemple, le taux d’intérêt effectif s’élève à 11,76% (10 000 USD / 85 000 USD).
Conseils
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Calculez le taux d'intérêt effectif d'un prêt avant de signer des documents. Cela vous donnera une idée du coût réel de la dette et vous aidera à évaluer toutes vos options.
Attention
Assurez-vous de bien comprendre les termes de tout contrat de prêt avant de signer le document. Une fois signé, vous êtes légalement responsable des termes et conditions de l'accord.
