Une police d'assurance de responsabilité contractuelle fournit une assurance supplémentaire allant au-delà d'une police d'assurance de responsabilité civile commerciale. Lorsque vous ou votre entreprise concluez un accord contractuel avec une autre entité commerciale, vous pouvez être tenu de souscrire une assurance CLIP en plus de la police CGL. Ce type de police protège l’assuré - généralement l’entité avec laquelle vous faites affaire - contre toute responsabilité pouvant résulter du contrat ou du travail que vous effectuez.
Couverture d'assurance CLIP
L'assurance CLIP ne couvre pas le non-respect des termes d'un contrat. Il couvre la responsabilité de l'autre partie pouvant découler de l'exécution de votre contrat. Par exemple, aux termes d’un contrat que vous signez en tant que professionnel de la plomberie effectuant des réparations dans l’immeuble d’un locateur, vous acceptez de le dégager de toute responsabilité quant aux dommages pouvant résulter de l’achèvement de vos travaux. Si, pendant que vous travaillez, vous cassez un tuyau endommageant les meubles du locataire, la police d'assurance de responsabilité contractuelle couvrirait les dommages causés par les travaux que vous avez effectués dans le cadre du contrat.
Politique de responsabilité civile commerciale
Les polices commerciales de responsabilité générale font référence à des actes de négligence ou à des événements résultant d’un acte commis par le preneur d’assurance - entrepreneur lors de l’exécution du contrat. Si vous embauchez un plombier pour réparer votre maison, une police CGL vous protège des dommages qu’il pourrait causer en ne complétant pas son travail de manière satisfaisante. Étant donné que l'entrepreneur a une assurance CGL, la police couvre vos dommages et sa défense légale si vous décidez de poursuivre le plombier. Ce type de police n’est pas la même chose qu’une assurance responsabilité contractuelle.
Rupture de contrat
Lorsque vous engagez le plombier en tant que propriétaire ou propriétaire et qu'il ne termine pas le travail que vous lui avez confié, la plupart des polices d'assurance commerciale ne couvrent pas la rupture de contrat. Les polices d’assurance de responsabilité commerciale, qu’elles soient de nature générale ou contractuelle, ne couvrent généralement que les réclamations TORT, c’est-à-dire des événements qui résultent d’une atteinte à un droit ou d’un fait illicite pouvant entraîner une responsabilité civile dans une affaire civile.
Couverture additionnelle assurée
La plupart des polices d'assurance responsabilité contractuelle couvrent uniquement les dommages pour la partie spécifiquement nommée sur la police d'assurance, à moins que vous n'ayez ajouté un "assuré supplémentaire". Par exemple, en ajoutant le nom de l'entreprise et le nom de l'entrepreneur général en tant qu'assuré supplémentaire, si un de vos employés est blessé au travail, cet avenant protège l'entreprise pour laquelle vous travaillez et l'entrepreneur général en tant qu'assuré supplémentaire contre des poursuites ou des dommages qui pourraient se produire en raison des blessures de l'employé. Ce type d’avenant s’applique généralement aux entrepreneurs et sous-traitants participant au même projet.
