Êtes-vous avec un groupe d'amis d'affaires qui envisagent de créer une nouvelle banque en Floride? Si tel est le cas, vous devez être prêt pour un processus de demande approfondi auprès du Florida Office of Financial Regulation. Les membres de votre direction proposés devront être soumis à un examen approfondi. En outre, vous devrez analyser le marché, localiser le siège de la banque, mobiliser un capital suffisant et sélectionner le type de charte de la banque. Au-delà de l'application de base, il existe de nombreuses autres actions que vous et les autres organisateurs devez accomplir avant de pouvoir ouvrir les portes et commencer les opérations.
Articles dont vous aurez besoin
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Capital de départ
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Etude de marché
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Enquêtes sur les antécédents de l'équipe de direction
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Avocats et comptables
Processus de demande bancaire
Choisissez un directeur général dont les antécédents et les qualifications le rendent satisfaisant pour l'État. Cela nécessite normalement une enquête approfondie. L’expérience antérieure de votre chef de la direction proposée dans le domaine bancaire est très importante.
Sélectionnez le reste des membres de l’équipe de direction de la future banque. Cela inclut les autres membres de la haute direction, les principaux actionnaires et les administrateurs. Les vérifications des antécédents fourniront des informations sur la compétence, l'expérience, l'intégrité et la capacité financière de chaque membre. Vous et vos collègues devriez chercher des administrateurs qui connaissent le marché et les services que la nouvelle banque fournira et qui ont des liens avec la communauté.
Effectuer une analyse approfondie du secteur de marché proposé par la banque. Les conditions économiques dans la région doivent donner une indication raisonnable que la nouvelle opération bancaire peut réussir. Ici, vous et les autres organisateurs devez montrer qu’il existe un volume d’affaires suffisant pour que la nouvelle banque puisse concurrencer.
Sélectionnez un emplacement pour les principaux locaux bancaires. Décidez si vous souhaitez posséder ou louer les locaux.
Déterminez le capital de départ de la banque. La Floride a un minimum légal de 8 millions de dollars, mais il en faut généralement plus. L’État prend en compte un certain nombre de facteurs pour décider de l’adéquation du capital d’une nouvelle banque. Parmi ces facteurs, citons: les conditions économiques et concurrentielles dans la communauté, l'expérience de la direction et la capacité à mobiliser des capitaux supplémentaires en cas de besoin.
Choisissez l’une des deux chartes de banque commerciale - une banque à charte d’État ou une banque nationale à charte régie par la loi fédérale.
Déterminer s'il convient de créer une société de portefeuille à une banque. Pour ce faire, vous devez déposer une demande distincte auprès de la Réserve fédérale.
Nommez la banque. Le nom de la banque ne doit pas être identique ni "faussement similaire" à celui de toute autre banque en Floride.
Déterminez s'il faut choisir le statut de société S aux fins de l'impôt.
Ouvrir la nouvelle banque et commencer les opérations, après avoir terminé toutes les phases du processus de demande. Les phases sont les suivantes: discussions avant l’application; dépôt de la demande; traitement de la demande; émission de l'ordonnance définitive approuvant la banque proposée; l’achèvement de l’organisation et des souscriptions d’actions; examen pré-charte; procédures de pré-ouverture et délivrance de la charte.
Conseils
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Vous devriez envisager de faire appel aux services d'avocats, de comptables et de consultants déjà familiarisés avec ce processus.
