Bien que les banques centrales et les banques commerciales servent différents types de clientèle, bon nombre de leurs fonctions sont similaires. Tous deux consentent des prêts, acceptent des dépôts et rendent des services. Les banques commerciales répondent aux besoins bancaires locaux des consommateurs et des entreprises où elles résident. En outre, les grandes banques commerciales desservent des banques plus petites. D'autre part, les banques centrales se concentrent sur les besoins des banques commerciales, des autres institutions financières et des entités gouvernementales par le biais de la politique monétaire, qui est leur principal rôle.
Les prêts
Les banques commerciales consentent tous types de prêts à leurs clients en fonction de leurs antécédents en matière de crédit et de leurs garanties. Le champ des prêts comprend les prêts automobiles et hypothécaires de type consommateur aux secteurs d’activité et le financement du commerce. Les banques centrales, par le biais du guichet d’escompte, consentent des prêts à leurs plus grandes banques membres afin de répondre à leurs besoins de liquidités à court terme. Ces besoins vont des réserves obligatoires de financement aux emprunts au jour le jour pour faire face à des opérations de paiement importantes. Les banques centrales influencent les taux de prêt via la politique monétaire en fixant des taux directeurs tels que les taux d'escompte et les fonds au jour le jour. Ces taux circulent dans le système bancaire commercial et constituent la base à court terme pour des taux plus élevés ou plus bas, en commençant par le taux préférentiel que les banques appliquent à leurs clients les plus solvables. Cela forme un lien très étroit entre les deux types de banques.
Dépôts
Les banques commerciales offrent à leurs clients une très grande variété de comptes de dépôt, notamment des comptes chèques, des comptes de marché monétaire et des comptes à terme. La vérification des comptes peut prendre la forme de comptes ne portant pas intérêt ou portant intérêt en fonction de la nature restreinte des retraits. La variété portant intérêt est connue sous le nom de compte NOW ou de compte de dépôt à la demande du marché monétaire (MMDA). Les dépôts à terme portent intérêt et leurs taux sont influencés par les politiques monétaires de la banque centrale. Les banques commerciales offrent également des comptes de dépôt correspondants aux petites banques. En ce qui concerne les banques centrales, les dépôts sur réserves obligatoires versés aux banques commerciales sont obligatoires et régis par la politique monétaire de chaque pays. Aux États-Unis, les réserves obligatoires sont régies par le "Règlement D" de la Réserve fédérale américaine, qui resserre ou débloque l’argent par politique monétaire. En période d’inflation et de forte croissance de l’activité, la Réserve fédérale augmentera les réserves obligatoires, ce qui tend à accroître les taux d’intérêt. Les banques centrales offrent également aux banques commerciales des dépôts auprès des correspondants pour effacer leurs chèques et envoyer des virements électroniques.
Prestations de service
Les banques commerciales offrent aux clients des services payants pour tous les types de besoins bancaires. Par exemple, des services sont disponibles pour les opérations de change, les coffres-forts et les coffres-forts, les lettres de crédit, les recouvrements et les virements électroniques. D'autre part, les banques centrales offrent à leurs banques clientes des services de collecte de chèques et de conservation des garanties, pour n'en nommer que quelques-uns. Une très grande partie des services des banques centrales est destinée aux gouvernements qu’elles représentent. Ils sont, entre autres, dépositaires et agents de paiement pour des programmes gouvernementaux tels que la sécurité sociale, le chômage et l’invalidité. Ils mènent également une politique monétaire en achetant et en vendant des obligations d’État par le biais d’opérations de marché libre. Chaque fois que les taux d’intérêt sont trop élevés, ils injectent de l’argent dans le système bancaire en rachetant des obligations d’État à des banques, ce qui injecte un excédent d’argent dans l’économie et réduit les taux d’intérêt.
