Vous voudrez peut-être ouvrir une banque si vous estimez que votre marché local est mal desservi ou dominé par de grandes méga-banques offrant un service client médiocre. Le processus est long et complexe, mais les banques peuvent offrir des rendements constants et élevés tout en offrant un service précieux à votre communauté.
Obtenir une charte pour ouvrir une banque
Vous pouvez obtenir une charte fédérale par l'intermédiaire du Bureau du contrôleur de la monnaie et une charte d'un État auprès de la commission bancaire de votre État, ou des deux. Une partie du processus d’obtention d’une charte fédérale consiste à démontrer au contrôleur de la monnaie que votre banque sera viable à long terme et fonctionnera de manière prudente, de manière à mettre l’accent sur la protection des dépôts des clients. La décision quant aux chartes à obtenir affectera le fardeau réglementaire, les coûts de mise en conformité et la gamme des activités autorisées de votre banque.
Société fédérale d'assurance-dépôts
Toute banque exerçant des activités dans le pays doit souscrire une assurance-dépôts auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation. Pour ce faire, vous devez remplir la demande de la FDIC conformément à la section 19, qui peut être téléchargée sur le site Web de la FDIC.Vous devez également soumettre un énoncé de mission, un plan d'entreprise comprenant des projections financières sur trois ans et une liste complète des politiques envisagées par la banque pour ses opérations, telles que l'octroi de prêts et la réalisation d'investissements. La FDIC exige que ceux qui cherchent à ouvrir une banque soumettent également ces documents en même temps que la commission bancaire nationale compétente. Une fois approuvée, la couverture par la FDIC reste en vigueur pendant sept ans.
Besoins en capital
Les banques membres de la Réserve fédérale doivent détenir des actions dans la banque de la Réserve fédérale de leur district représentant 6% du capital de la banque. Les banques membres collectent des dividendes sur les actions et peuvent également voter pour leurs actions lors de l'élection des administrateurs de la Banque de la Réserve fédérale de leur district. La plupart des banques ont initialement levé des capitaux en vendant des actions ordinaires à des membres locaux de la communauté, mais vous pouvez également vendre des actions à des investisseurs institutionnels. Le montant que vous augmentez dépendra d'exigences pratiques telles que les coûts de brique et de mortier, mais devra également être suffisant pour respecter les directives du gouvernement fédéral et des États en matière de fonds propres. Cela garantit que lorsque vous démarrez une banque, celle-ci conservera des réserves suffisantes en ce qui concerne son effet de levier et ses actifs pondérés en fonction des risques.
Conseil d'administration
Vous devrez nommer un conseil d'administration. Le conseil d'administration de la banque supervisera nombre des fonctions les plus importantes de la banque. Les administrateurs mettront en œuvre des procédures d'audit et de conformité réglementaire, contrôleront l'adéquation des fonds propres et établiront des politiques de prêt, d'investissement et de dépôt. Le conseil représentera également la banque lors de réunions avec des organismes de réglementation fédéraux ou étatiques. Chaque État a ses propres exigences en ce qui concerne les personnes pouvant siéger au conseil d'administration d'une banque. Celles-ci peuvent inclure des dispositions exigeant qu'un membre du conseil d'administration vive à un certain nombre de kilomètres du siège de la banque. Les membres de la Réserve fédérale américaine doivent avoir au moins deux administrateurs externes ayant une expérience préalable dans le secteur bancaire.
