L'exploitation d'une entreprise peut être très enrichissante, mais peut également impliquer des périodes difficiles, lorsque l'actif de votre entreprise ne peut pas couvrir les dépenses à un moment donné. En tant que propriétaire ou exploitant d'entreprise, vous pouvez envisager d'obtenir un prêt. Lors de l'obtention d'un prêt commercial, il est important de savoir comment une banque structure le prêt et quelles options s'offrent à vous en tant qu'emprunteur. La connaissance de ces options peut vous aider à travailler avec la banque pour créer le meilleur prêt possible pour votre entreprise.
Importance
Lors de l'exploitation d'une entreprise, il est possible que les actifs courants de l'entreprise en espèces ne soient pas suffisants pour couvrir les dépenses. Lorsque cela se produit, une entreprise devra obtenir un prêt bancaire. La banque prête l'argent des entreprises en fonction de la solvabilité de l'entreprise, ainsi que de son analyse de la capacité de l'entreprise à rembourser le prêt. Ces facteurs influenceront le type de prêt qu'une entreprise peut recevoir et sa structure.
Caractéristiques
Les prêts bancaires ont plusieurs composantes. La première est la banque qui analyse la solvabilité de l’entreprise sollicitant le prêt. Cela se fera par le biais d'une vérification de la solvabilité de l'entreprise et d'une analyse de la stabilité financière de l'entreprise. La banque versera un montant forfaitaire à l'entreprise ou créera une ligne de crédit que l'entreprise pourra utiliser pour retirer de l'argent au besoin. Cette somme forfaitaire ou ligne de crédit indiquera le moment où l'entreprise effectuera des paiements à la banque, ainsi que les pénalités éventuelles de l'entreprise ne permettant pas d'effectuer les paiements à temps.
Avantages
Les banques collaboreront avec les entreprises qui empruntent de l’argent pour offrir les avantages de l’emprunt auprès de cette banque. La banque peut offrir des avantages tels que la possibilité de réduire le taux d'intérêt du prêt après une période spécifiée, si l'entreprise effectue tous ses paiements à temps. Les banques peuvent également structurer un prêt pour une entreprise, de sorte qu'une certaine période au début du prêt est considérée comme "identique à de la trésorerie". Cela signifie que si l’entreprise rembourse l’intégralité du prêt au cours de cette période, aucun intérêt n’est imputé au prêt lui-même et ne doit que le montant emprunté ainsi que les éventuels frais d’administration que la banque a facturés pour l’orientation du prêt.
Considérations
En tant qu’entreprise, si vous pensez que les taux d’intérêt vont baisser dans un proche avenir, vous voudrez peut-être vous renseigner sur un prêt dont le taux d’intérêt fluctue est lié au taux d’intérêt fédéral. Lorsque le taux d'intérêt fédéral baisse, le taux d'intérêt de votre prêt diminue également. Soyez prudent lorsque vous postulez pour ce type de prêt, car une augmentation du taux d'intérêt fédéral augmentera le montant des intérêts que vous payez sur votre prêt.
Lors de la détermination du taux d'intérêt du prêt auprès de la banque, déterminez s'il existe une pénalité pour le remboursement de votre prêt dans un court laps de temps. Les banques utiliseront les intérêts d'un prêt comme revenu pour la banque et le remboursement de ce montant réduit rapidement le délai pendant lequel elles peuvent continuer à percevoir des intérêts. De ce fait, certaines banques ajouteront une prime à votre dernier versement si vous remboursez rapidement le prêt. En tant qu’entreprise, vous pouvez négocier avec la banque le montant de cette prime lors de la détermination initiale de votre emprunt.
Taille
La taille du prêt que la banque offrira à votre entreprise dépend de plusieurs facteurs. Ceux-ci incluent la capacité de votre entreprise à rembourser le prêt, l'historique financier de votre entreprise et l'analyse de la banque du secteur d'activité de votre entreprise dans son ensemble. Lorsque vous faites une demande de prêt bancaire en tant que société, vous souhaiterez apporter une copie des états financiers des trois à cinq dernières années. Si la société est une nouvelle entreprise, vous souhaiterez apporter votre plan d’entreprise ainsi que la documentation relative aux dépenses actuelles et futures convenues par la société pour des services tels que le loyer, les fournitures et la main-d’œuvre. La banque tiendra compte de tous ces documents et éléments de flux de trésorerie pour décider du type de structure de votre prêt que vous souhaitez parier à la fois pour votre entreprise et pour la banque en tant que prêteur.
