Certaines entreprises utilisent une lettre de crédit pour s’assurer que les clients les paient pour des biens et des services. En vertu d'une lettre de crédit, les fournisseurs sont payés par une banque émettrice dans la mesure où certaines conditions sont remplies. Étant donné que le fournisseur est payé directement par la banque émettrice, une entreprise doit disposer d’une marge de crédit ou d’un solde compensatoire pour se qualifier. Il existe des alternatives à la lettre de crédit pour les entreprises qui ne répondent pas aux exigences de souscription.
Comptes fournisseurs renouvelables
Si une entreprise ne répond pas aux exigences de souscription des banques mais a un bon passé en payant ses fournisseurs, elle pourrait être éligible pour des comptes fournisseurs renouvelable. Si une entreprise a un compte renouvelable auprès d'un fournisseur, elle peut commander et recevoir des produits à crédit. L'objectif est de collecter des fonds auprès des clients avant la date d'échéance du paiement du fournisseur. De nombreux fournisseurs ont des exigences strictes qui rendent le paiement sur une facture nécessaire de 15 à 30 jours à compter de la réception des marchandises. Un vendeur peut refuser d’expédier une commande si une entreprise lui doit de l’argent; Par conséquent, une entreprise confrontée à des problèmes de trésorerie peut ne pas vouloir dépendre de comptes renouvelables de fournisseurs critiques. De nombreux vendeurs peuvent craindre ce type de mécanisme de financement, car le risque de recouvrement les pèse sur eux.
Financement des bons de commande
Le financement par commande est une facilité de crédit à court terme par laquelle une tierce partie assume les commandes d’achat d’une entreprise. Lorsqu'une entreprise reçoit une commande, elle reçoit de l'argent en avance pour les commandes d'achat de biens destinés à la fabrication. Une fois les produits expédiés aux clients, la société de financement achète la facture à la société. Étant donné qu’une tierce partie assume l’ensemble des risques associés au processus de commande et de facturation, ce type de financement peut être très coûteux. Ce type de financement est nécessaire dans les situations où une entreprise dispose de flux de trésorerie insuffisants pour couvrir les coûts de fabrication des biens. L'argent avancé dans le cadre de la transaction de financement par bon de commande est essentiel au succès continu de l'entreprise. Ce type de financement s’adresse également aux entreprises qui ne disposent pas d’un financement suffisant pour obtenir des fonds par l’intermédiaire d’une banque.
Facturation Facture
L'affacturage par facture est une alternative à une lettre de crédit. En vertu de ce type de facilité de crédit, un tiers avance à une entreprise 80% du total des factures reçues de leurs clients. Le tiers assume le risque de recouvrer les factures. Lorsqu'un client paie la facture à un tiers, des frais sont retenus et l'entreprise récupère le solde. Ceci est bénéfique pour les entreprises qui souffrent d'un manque de liquidités. À l'instar du financement des bons de commande, l'affacturage sur facture peut être très coûteux, car un tiers assume tous les risques de recouvrement.
