L'histoire de l'assurance remonte à l'Antiquité. Il y a toujours eu un besoin d'assurance. Le concept de base de l’assurance est de répartir le risque entre un groupe suffisamment important pour que personne ne supporte l’intégralité du coût de la perte. Les anciens concepts d'assurance remontent à l'époque des premiers chasseurs. Les chasseurs ont participé à des expéditions de chasse en groupe afin de minimiser le risque de blessure d'une personne par un animal sauvage.
La première police d'assurance
La première police d'assurance vient de l'ancienne Babylone. Le roi Hammurabi a établi le "Code Hammurabi". Ce code établissait la pratique de l'annulation des dettes d'un débiteur en cas de catastrophe personnelle telle que le décès, l'invalidité ou la perte de biens.
Couverture de guilde
Au Moyen Âge, les artisans appartenaient à des guildes. Tout le monde a payé des cotisations à un coffre qui servait de caisse d’assurance. Si l'établissement de l'artisan était détruit ou s'il était tué, des fonds provenant du coffre étaient utilisés pour payer la reconstruction ou le soutien de la veuve et des enfants.
Lloyd's de Londres
La Lloyd's of London a pris naissance dans les cafés de Londres à la fin des années 1600. Les armateurs se rendant aux Amériques ont recherché une assurance pour leur cargaison et leur voyage. Les riches marchands finançaient les voyages en échange des produits que les colons avaient découverts ou fabriqués dans le nouveau monde.
Assurance incendie
L'assurance incendie a pris naissance après le grand incendie de Londres en 1666. Les survivants se sont retrouvés sans abri. Des groupes de marchands qui avaient précédemment financé les voyages du navire en Amérique ont commencé à offrir une assurance incendie.
Assurance en Amérique
L'assurance a été lente à se développer en Amérique. La vie du colon était pleine de dangers. Les trois quarts des colons sont morts au cours des 40 premières années après leur arrivée en Amérique. Il a fallu plus de 100 ans pour que l’assurance soit établie en Amérique.
