L'accès au rapport de crédit d'un débiteur illégalement peut vous coûter des dommages et intérêts, une amende de 1 000 $ et des frais juridiques si le débiteur vous poursuit en justice. La loi fédérale stipule que vous ne pouvez consulter un rapport que si vous avez un objectif juridique valable ou si le débiteur vous en donne la permission. Dans la plupart des cas, le fait d'être créancier vous donne une base légale pour contacter un bureau de crédit. Mais dans certaines situations, comme lorsqu'un débiteur déclare faillite, demander le rapport peut ne pas être une option.
But permis
Si une débitrice potentielle sollicite un prêt-auto ou une hypothèque, vous avez parfaitement le droit de revoir son crédit. Vous pouvez également demander un rapport si vous examinez un compte existant et décidez si vous avez besoin de poursuivre en justice ou d'obtenir une saisie pour obtenir votre argent. Si vous avez gagné un jugement en justice sur une dette, vous pouvez demander un rapport de crédit pour savoir où sont conservés les actifs du débiteur. Si rien de tout cela ne s'applique et que vous obtenez une ordonnance du tribunal pour examiner le rapport de crédit, cela est également valide sur le plan juridique.
Comment s'inscrire
Si vous extrayez le rapport dans un but légalement approuvé, vous n'avez pas besoin de l'autorisation du débiteur. Vous devrez vous inscrire auprès du bureau de crédit que vous souhaitez utiliser, par exemple via le programme Connect d'Experian. Lorsque vous souhaitez extraire le rapport de quelqu'un, vous déposez une demande auprès du bureau, fournissant toutes les informations et les frais demandés par le bureau. Si vous examinez une demande de nouveau crédit - un prêt supplémentaire, un refinancement hypothécaire - et que vous la refusez en fonction du rapport, vous devez en informer le débiteur.
Méfiez-vous de la faillite
Si un débiteur déclare faillite, vous ne pouvez pas essayer de lui retirer de l'argent en dehors du tribunal de la faillite. Cela rend risqué de tirer un rapport de crédit après le dépôt de son dossier. Si le débiteur vous poursuit en justice et convainc un tribunal que vous envisagiez de recouvrer de sa part, vous pourriez être tenu responsable des dommages et intérêts. Même si le débiteur ne gagne pas son procès, vos frais juridiques peuvent être substantiels. Les tribunaux ont des décisions très différentes lorsqu'il est acceptable de rédiger un rapport en cas de faillite.
Cas spéciaux
Dans certains cas, vous ne pouvez pas obtenir légalement un rapport. Par exemple, si vous êtes un propriétaire qui cherche à percevoir le loyer en souffrance, vous ne pouvez pas extraire le rapport sans un jugement du tribunal pour la dette. Si votre débiteur a déjà terminé sa faillite et a effacé ce qu’elle vous doit, vous ne pouvez pas lui demander de rapport. Certains États ont des lois plus sévères sur les rapports de crédit que le gouvernement fédéral. Au Vermont, par exemple, vous devez obtenir une autorisation écrite avant d’obtenir un rapport, même pour un motif autorisé. Recherchez les lois de votre État avant d'agir.
