Une facilité de lettres de crédit est une ligne de crédit empruntée par une entité commerciale, qui peut être de différents types, avec divers termes et utilisée à diverses fins. Une facilité de lettre de crédit fait spécifiquement référence à une ligne de crédit empruntée par une entreprise principalement dans le but de financer le commerce international.
Garantie de la lettre de crédit
Une lettre de crédit est un instrument financier utilisé par un acheteur de biens dans un pays pour payer le bénéficiaire (vendeur) dans un autre pays pour les biens que le bénéficiaire a vendus et expédiés à l'emprunteur. Pour obtenir une lettre de crédit, les acheteurs s'adressent aux institutions financières émettrices. Certains acheteurs doivent déposer des fonds suffisants pour couvrir le montant nominal de la lettre de crédit. D'autres acheteurs utilisent une marge de crédit. Dans le cas de la marge de crédit, on parle de «facilité de lettres de crédit».
Termes et conditions de la facilité de crédit LOC
Comme pour les autres facilités de crédit, les conditions de paiement, les conditions et les restrictions relatives à la marge de crédit de la LOC sont variées et négociées entre l’institution financière et l’emprunteur. En règle générale, les institutions financières tentent de structurer les «petits caractères» pour se conformer aux normes de l'industrie de l'emprunteur, en plus des exigences propres à un emprunteur particulier. Outre la garantie de la lettre de crédit avec de l’argent ou un prêt, l’acheteur paie également les frais d’émission de la lettre de crédit de l’institution financière.
Comment fonctionne la lettre de crédit
Idéalement, le COL protège les intérêts des acheteurs et des vendeurs lors d’une transaction. Lors de la préparation de la documentation de la lettre de crédit, l'acheteur nomme le bénéficiaire ou l'agent et fournit les documents d'expédition requis, acceptés par l'acheteur et le vendeur, nécessaires au paiement. Une fois que les marchandises sont livrées à la destination finale et que le vendeur est en possession des documents d’expédition, le COL avec la documentation est présenté à la banque émettrice pour paiement. La banque examine la documentation et effectue le paiement si celle-ci est en ordre. Il est important de préciser que le COL doit être payé sur la base de la validation de la documentation, indépendamment de l'état de la marchandise après la publication de la documentation. Les marchandises pourraient être détruites ou vandalisées dans un entrepôt tiers en attendant le transfert définitif à l'acheteur. Ce serait une question qui n'implique pas le vendeur. Le vendeur est payé en fonction de la documentation de la LOC et de rien d’autre.
LOC irrévocables
Comme pour les conditions des facilités de crédit de la lettre de crédit, les lettres de crédit peuvent être adaptées à différents besoins pour répondre aux besoins spécifiques de l'acheteur et du vendeur. De loin, le LOC le plus courant est le LOC irrévocable. Cela signifie qu'il ne peut être ni modifié ni annulé après la date d'émission sans l'accord de toutes les parties. Il est tout à fait logique d’utiliser la lettre de crédit irrévocable en tant que lettre de crédit préférée du vendeur, car celui-ci serait gravement désavantagé par une lettre de crédit révocable si l’acheteur modifiait les exigences en matière de documentation une fois les marchandises expédiées.
Les facilités de crédit de la LOC aident les r
Les facilités de crédit de la LOC facilitent les affaires à l’étranger sans engager les réserves de trésorerie de l’acheteur. Il est conseillé aux acheteurs de consulter leurs conseillers financiers pour déterminer le caractère pratique et faisable des facilités de crédit de la LOC et avec des spécialistes du transport international pour déterminer la LOC la plus appropriée pour leur type d'entreprise. Il est conseillé aux acheteurs et aux vendeurs de bien comprendre les exigences en matière de documentation, car ils déclenchent le paiement de la lettre de crédit et le délai raisonnable nécessaire au transfert de tous les documents des expéditeurs et autres intermédiaires de transit au vendeur.
