Une lettre de crédit est une méthode de sécurisation du paiement à un fournisseur. Lorsqu'un vendeur demande à un acheteur d'obtenir une lettre de crédit, cela signifie qu'il souhaite assurer le paiement du produit qu'il vend à ce client. Les lettres de crédit sont généralement émises par une banque. Les formes les plus courantes sont les lettres de crédit de soutien pour les transactions domestiques et les lettres de crédit documentaires pour les transactions internationales.
Étapes pour ouvrir une lettre de crédit
Établissez les conditions de vente avec votre vendeur. Vous devrez déterminer ce qui suit: Quelle quantité de produit achèterez-vous chaque mois? A quelle fréquence le paiement sera-t-il dû? Les réponses à ces questions permettent de déterminer le montant garanti par la lettre de crédit. En règle générale, le montant de la lettre de crédit totalisera 30 jours de produit, plus ou moins 10%.
Avez-vous besoin d'un documentaire ou d'une lettre de crédit? Une lettre de crédit documentaire est utilisée pour les transactions internationales et ne couvre généralement qu'une transaction. Une lettre de crédit de soutien est un contrat à long terme d'une durée d'un an ou plus.
Contactez votre banque pour établir la lettre de crédit. Une fois que les conditions de la vente ont été établies, votre agent bancaire rédigera la lettre. Dans la plupart des cas, si vous détenez une marge de crédit auprès de la banque, le montant de la lettre de crédit sera retenu sur la marge de crédit. Si aucune marge de crédit n’existe, la banque peut conserver le montant contre un compte du marché monétaire.
Soumettez la lettre de crédit à l'acheteur pour approbation. Souvent, votre banque effectuera cette étape pour vous. Le vendeur peut demander de réviser une partie du libellé. Si cela se produit, votre banque devra approuver les modifications. Une fois que les trois parties ont convenu d’un document final, vous pouvez traiter avec le vendeur.
Assurez-vous qu'une lettre de crédit documentaire est publiée. Si des contrats ont été conclus et que le fournisseur a été payé, le vendeur émet généralement des lettres de crédit documentaires. Cela libérera votre marge de crédit ou votre garantie.
Assurez-vous qu'une lettre de crédit de soutien est renouvelée. De nombreuses lettres de crédit de soutien se renouvellent automatiquement chaque année, à moins d’annulation de la part de la banque. Si aucune clause de renouvellement automatique n'existe, contactez votre banque 60 jours avant la date d'expiration de la lettre de crédit pour éviter d'interrompre vos activités.
Conseils
-
Des lettres de crédit de soutien sont souvent nécessaires pour établir un bon modèle de paiement avec un fournisseur. Chaque année, demandez à votre fournisseur s’il peut offrir un crédit commercial au lieu d’exiger une lettre de crédit.
