Si vous avez besoin d'emprunter de l'argent dans vos opérations, vous recherchez peut-être un prêt garanti de votre banque. Avec ce type de prêt, vous offrez une garantie comme moyen de promettre de rembourser votre prêt à temps. Si vous manquez vos paiements, la banque saisira votre garantie, la vendra et remboursera le montant en défaut. Ce qui se passera ensuite dépend de si votre prêt est un "recours" ou un "non-recours".
Conseils
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Si vous ne payez pas un emprunt bancaire sans recours, le prêteur peut saisir votre garantie, mais ne peut vous poursuivre en justice pour tout solde déficitaire. Vous n'êtes pas personnellement responsable de la dette.
Un prêt bancaire sans recours expliqué
Il existe deux types de prêts bancaires garantis: les recours et les recours. Les deux exigent une garantie, telle qu'une propriété, à titre de garantie pour le remboursement du prêt. Si vous faites défaut, la banque peut saisir et vendre la garantie afin de rembourser la dette. Avec un prêt sans recours, l'activité de recouvrement s'arrête là. L’emprunteur n’est pas personnellement responsable de la dette et le prêteur ne peut lui imputer aucun déficit, même si la garantie ne couvre pas le solde du prêt bancaire.
Recours par rapport aux prêts sans recours
Les emprunts bancaires de recours et sans recours se ressemblent à la surface, dans le sens où un prêteur peut saisir l'actif que vous donnez en garantie si vous ne payez pas vos emprunts à temps. La différence est ce qui se produit si vous devez toujours de l'argent une fois que l'actif est vendu. Avec un prêt avec recours, le prêteur peut intenter une action en justice pour obtenir le solde du prêt, obtenir un jugement du tribunal et poursuivre vos autres avoirs jusqu'au paiement intégral de la dette. Avec un prêt sans recours, la banque n'a pas de chance. Il n'a aucun droit sur vos autres actifs et doit absorber le déficit. Dans la plupart des cas, vous pouvez simplement vous libérer de la dette en cours.
Aucun risque de responsabilité personnelle signifie des taux plus élevés
Les prêteurs préfèrent les prêts avec recours, car ils risquent moins de perdre de l'argent si vous êtes en défaut de paiement. Les entreprises préfèrent protéger leurs actifs et demander un prêt sans recours. Il n’est pas surprenant que le passif soit moins coûteux, de sorte que les prêts sans recours sont assortis invariablement de taux d’intérêt plus élevés. Compte tenu du risque, les banques réservent généralement ces produits aux entreprises disposant des meilleurs antécédents de négociation et du meilleur crédit.
Recours contre affacturage sans recours
L'affacturage des factures - le processus par lequel une entreprise vend ses créances à une entreprise d'affacturage avec réduction au lieu d'attendre qu'un client paie à 30 ou 60 jours - peut également être structuré comme une transaction avec ou sans recours. Avec l’affacturage avec recours, l’entreprise reste responsable du paiement des factures. Si un client ne paie pas, l'entreprise doit en supporter le coût. En retour, vous pouvez vous attendre à des frais d’affacturage moins élevés et à un processus de qualification plus facile. Avec l'affacturage sans recours, la société d'affacturage prend le risque que les factures soient payées. Si les factures sont finalement irrécouvrables, la société d’affacturage, et non l’entreprise, doit absorber la perte.
Bad Boy Garanties
Pour garder les entreprises honnêtes et les empêcher de siphonner de l’argent dans les semaines précédant un défaut de paiement, la plupart des prêts sans recours comportent désormais des dispositions spéciales appelées «clauses de garantie». Les dispositions exactes varient d'un prêteur à l'autre mais, essentiellement, un emprunteur sans recours peut être tenu personnellement responsable des pertes du prêteur s'il commet un acte flagrant, tel que fraude, déclaration inexacte ou dépôt de bilan. Dans certains cas, le prêt peut même être converti en un prêt à plein recours. Si vous contractez un emprunt auprès d'une banque sans recours, assurez-vous de connaître votre responsabilité potentielle en lisant attentivement les documents.
