Des listes de contrôle ont été créées pour l’industrie aéronautique en reconnaissance des limites de la mémoire et de l’attention humaines. Depuis, ils ont été intégrés à de nombreuses industries pour renforcer la sécurité et la sûreté, en veillant à ce que tous les éléments soient examinés et à ce que rien ne se glisse entre les mailles du filet. Le secteur des prêts hypothécaires utilise des listes de vérification pour vérifier si tous les éléments d’un processus long et long sont suivis et de nombreuses directives observées lors de la compilation et de l’évaluation des données relatives à une demande de prêt. La liste de contrôle améliore la qualité et aide à prévenir la fraude.
Des lignes directrices
Les listes de contrôle d'audit hypothécaire commencent toujours par les directives. L'audit du fichier conformément aux instructions nécessite de connaître les instructions utilisées. Si le fichier utilisé est Desktop Underwriter ou Loan Prospector, incluez une section pour que ces instructions soient détaillées. Mettre cette section en premier rappelle à l'auditeur ce qu'il faut rechercher. Inclure les sections pertinentes telles que le revenu requis, les actifs requis, le type d'évaluation requis, etc.
Rapport de crédit
Une fois que les lignes directrices ont été établies, la plupart des listes de contrôle commencent la vérification spécifique par le rapport de solvabilité du débiteur hypothécaire. Un élément important à cet égard est de veiller à ce que toutes les lignes de crédit soient incluses dans les ratios dette / revenu. Comparez visuellement le rapport de crédit avec la demande de prêt hypothécaire et vérifiez que les informations, y compris les données d'adresse, les données sur l'historique d'emploi et les informations AKA, correspondent (le fichier contient-il un Jr. ou Sr. à crédits mixtes?). Fournissez un espace pour les notes pertinentes concernant les numéros et adresses de sécurité sociale à comparer aux autres documents du fichier.
Documents de revenu
Les sections de revenu de ont tendance à être plus grandes que les autres sections. De nombreux types de revenus nécessitent l'accès à autant de types de rappels différents. Fournissez des sections pour le calcul et la comparaison des revenus en utilisant des formats standard pour les emprunteurs salariés. Les emprunteurs indépendants ont besoin d’un système plus complexe. En utilisant le formulaire Fannie Mae standard 1084, calculez le revenu directement à partir des déclarations de revenus. Le non-emploi et le revenu de retraite constituent un autre élément à inclure. Fournissez un espace pour comparer les données collectées avec le revenu réel utilisé pour le fichier.
Documentation des actifs
La section des actifs veille à ce que les fonds utilisés pour fermer et satisfaire aux exigences en matière de réserves respectent les directives du programme. Ces informations, une fois vérifiées par recoupement avec le reste du fichier, permettent de mieux comprendre d’autres problèmes potentiellement négatifs. L’existence de nombreux dépôts importants hors salaires, par exemple, pourrait indiquer un travail indépendant. Il est essentiel de recouper les documents relatifs au revenu pour les déclarations de revenus. En outre, il est essentiel de veiller à ce que les actifs utilisés pour la fermeture appartiennent réellement à l'emprunteur. Vérifiez à nouveau la déclaration de patrimoine pour vérifier que le nom du propriétaire et les autres données d'identification sont identiques à ceux du demandeur et suivez les anomalies éventuelles. Les listes de vérification complètes des vérifications hypothécaires doivent inclure tous ces éléments.
Documentation de propriété
La composante de propriété doit inclure des sections pour l’évaluation, le travail relatif au titre et les polices d’assurance. L'évaluation fournit au prêteur sa sécurité; s'assurer que la liste de contrôle contient des zones pour les vérifications par des tiers de l'existence du logement, ainsi que des ventes comparables utilisées lors de l'évaluation. Une section de calcul confirmant la taille de la maison basée sur le croquis de l'évaluateur est également recommandée. Toujours prévoir un espace pour enregistrer la vérification de la licence de l’évaluateur. En comparant le titre et la documentation d'assurance avec l'évaluation, l'auditeur peut s'assurer que toutes les données sont compatibles les unes avec les autres.
Contrat de vente
La section contrat de vente permet à l'auditeur de s'assurer que le contrat est conforme aux directives de prêt. La liste de contrôle doit toujours inclure un contrat complet et une comparaison du prix d’achat final. Incluez également des éléments tels que le nom du vendeur par rapport à la section d’évaluation de «propriétaire actuel sur le titre», les contributions du vendeur aux frais de clôture par rapport aux directives du programme et aux clauses de retour en arrière par rapport aux directives du programme. Les listes de contrôle doivent inclure des rappels pour rechercher des biens contrat de vente, car ils ont un effet négatif sur le prix d’achat de la maison.
Documents de clôture
Les listes de contrôle complètes incluent également des sections pour la documentation finale. Inclure les rappels pour vérifier le HUD-1, la note, l'acte de confiance et toutes les conditions de clôture avec les instructions de clôture. Assurez-vous que votre liste de contrôle comprend une case vous demandant si tous les documents ont été signés par toutes les parties et s’ils correspondent aux signatures figurant sur la demande. En outre, les listes de contrôle devraient inclure des rappels pour la fermeture des dossiers avec procuration, ainsi qu'une mention spécifique de l'approbation du souscripteur lorsque l'hypothèque est au nom d'une fiducie.
