Le microfinancement est également connu sous le nom de microcrédit et de microcrédit. C'est un crédit financier aux entrepreneurs individuels et aux petites entreprises qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour un prêt bancaire conventionnel. L’incitation au profit pour le microcrédit a toujours été un facteur secondaire. Elle a principalement eu une mission de développement social, avec des conditions de prêt favorables conçues pour aider les emprunteurs pauvres à devenir autonomes. Le concept de micro-financement a acquis une popularité mondiale grâce au succès de la Grameen Bank au Bangladesh, selon le réseau des travailleurs humanitaires (Aid Workers Network). Fondée en 1976, la Grameen Bank indique avoir fourni des services de prêt à 8 millions d’emprunteurs, à compter de 2011.
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Mission
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Capitale
Établir une mission et une communauté ciblée d’entrepreneurs individuels et de petits groupes ou collectifs. Selon la Grameen Bank, il existe de nombreuses classifications du microfinancement. Le microcrédit basé sur les activités peut cibler les petites entreprises telles que les activités agricoles ou de pêche, ou les initiatives de démarrage basées sur le textile. D'autres peuvent être spécifiques au genre, comme le Women Self-Employment Project développé dans les années 1990 à Chicago pour former et financer des femmes en transition de l'aide sociale au travail pour créer des entreprises de garde d'enfants à domicile.
Sécuriser la capitalisation adéquate. Les besoins en capital seront fonction du montant et de la portée des prêts annuels. Les options de financement d'une entité à but lucratif sont les ressources financières personnelles du propriétaire, le capital de risque et les prêts aux petites entreprises. Si l'entreprise est organisée comme une organisation à but non lucratif, ce qui est souvent le cas, des subventions fédérales pourraient être disponibles par l'intermédiaire d'agences fédérales telles que le ministère de l'Agriculture des États-Unis. Le programme d'assistance aux microentrepreneurs ruraux de l'USDA est l'une de ces possibilités de subvention.
Développer les conditions de prêt. Les systèmes de crédit pour les entreprises de microfinancement ne sont pas basés sur les exigences bancaires traditionnelles. La capacité de l'entreprise génératrice de revenus du demandeur doit lui permettre de rembourser le prêt. Le contexte social et économique des clients potentiels exige une attitude plus progressive et un engagement à long terme du prêteur. Par conséquent, concentrez-vous sur les facteurs qui évaluent la capacité du plan d'entreprise du demandeur ou de l'entreprise existante à générer le revenu nécessaire au remboursement du prêt.
Embaucher du personnel de qualité. Le personnel doit avoir une formation et une expérience pertinentes en matière de prêts financiers et d’évaluation des petites entreprises. Ils doivent apporter créativité et respect à la mission de l'entreprise. Rechercher une expérience dans des environnements de micro-crédit. Les agents de crédit doivent avoir de bonnes compétences en matière de service à la clientèle et être en mesure d'exécuter correctement les facteurs objectifs développés par l'organisation pour évaluer les demandes de prêt. Lorsqu'une composante de formation en entreprise est incluse, les instructeurs doivent avoir une expérience de l'enseignement dans des cours liés aux affaires et de préférence une expérience d'entreprise ou de travail indépendant offrant une application du monde réel aux ateliers.
