Le rôle d'un commissaire aux assurances d'État est de trouver un équilibre entre le droit des consommateurs d'acheter une protection d'assurance abordable et le but d'une compagnie d'assurance de réaliser un profit. Cet exercice d’équilibre complexe est entrepris en partenariat avec des groupes de consommateurs et des groupes d’industries de l’assurance et est mis en œuvre en combinant des directives, des réglementations et des lois. Le commissaire aux assurances se concentre sur un certain nombre de tâches spécifiques.
Solidité financière d'une compagnie d'assurance
L'un des rôles les plus importants d'un commissaire aux assurances consiste à veiller à ce que chaque société d'assurance dispose de la solidité financière et des liquidités nécessaires pour honorer les polices qu'elle vend. Cette surveillance est essentielle car les assureurs doivent conserver des réserves de liquidités pour pouvoir réagir en cas de catastrophe. En travaillant avec des assureurs, des actuaires et des analystes, le commissaire veille à ce qu'un assureur conserve suffisamment de fonds, sans limiter le montant d'assurance qu'une entreprise peut vendre.
Contrôles de taux
Certains produits d’assurance sont légalement tenus dans chaque État de garantir la protection de chaque résident en cas d’accident. Une partie de la responsabilité du commissaire aux assurances consiste à réglementer les tarifs facturés par un assureur afin d’empêcher le secteur de tirer parti de cette exigence. Le commissaire établit un équilibre entre le droit d'une compagnie d'assurance à réaliser un profit et le droit du consommateur d'obtenir une couverture d'assurance abordable. À cette fin, le commissaire approuve les tarifs de certains produits avant leur mise en vigueur.
Dispositions contractuelles
Les commissaires aux assurances ont également la responsabilité de veiller à ce que les produits d’assurance s’adaptent à l’évolution du climat juridique, sanitaire et économique. Le commissaire rencontre régulièrement des groupes de consommateurs, des praticiens de la santé et des assureurs afin de garantir que les contrats approuvés par l'État reflètent ces réalités du marché. Le commissaire a pour rôle de veiller à ce que les produits vendus dans l'État fournissent une couverture adéquate sans imposer un fardeau excessif au prestataire d'assurance.
Enquête sur plainte
Dans un monde parfait, chaque transaction et réclamation d'assurance donnerait un consommateur heureux. Dans le monde réel, ce n'est pas le cas. Le commissaire aux assurances supervise un service d’enquête chargé d’examiner les plaintes déposées contre des assureurs. Ces enquêtes sont menées par des enquêteurs indépendants. L'objectif est de veiller à ce que les assureurs de l'État exercent leurs activités conformément à la loi et de bonne foi.
