Développer votre petite entreprise prend du temps et de l'argent. Que vous souhaitiez acheter de nouveaux équipements, investir dans les logiciels les plus récents ou étendre vos opérations, cela ne sera pas bon marché. Plus de 41% des entrepreneurs sont incapables de développer leur activité en raison du manque de capital. Avec un peu de planification et de recherche, vous pouvez obtenir un financement. Les banques commerciales, les prêteurs privés et le crédit renouvelable valent le détour.
Atteindre les banques commerciales
Les petites entreprises ont emprunté 600 milliards de dollars en 2015. Selon vos besoins et vos objectifs, les prêts bancaires peuvent être une option viable, en particulier pour les financements à court et à moyen terme.
Les banques commerciales peuvent financer des achats d'équipement, des investissements immobiliers, un fonds de roulement, etc. La plupart du temps, ils auront besoin de garanties, qui prennent généralement la forme de garanties personnelles. Ne vous attendez pas à trop de flexibilité, cependant. Vous devrez probablement utiliser l'argent à des fins spécifiques et respecter certaines restrictions.
Les conditions de prêt varient d’une banque à l’autre. Les prêteurs peuvent vérifier votre pointage de crédit, votre bénéfice net d'exploitation, votre ratio d'endettement personnel et vos revenus annuels. Si vous faites des affaires depuis moins d'un an, vous ne recevrez peut-être pas l'argent dont vous avez besoin. En outre, vous devrez peut-être préciser comment vous envisagez d’utiliser les fonds.
Soyez prêt à fournir de nombreux documents, y compris des bilans, des rapports sur les revenus, des rapports sur les prévisions de revenus, des relevés bancaires, des registres de paie, etc. Les facteurs énumérés ci-dessus détermineront le montant que vous pourrez emprunter. La plupart des banques exigent que les entreprises qui sollicitent des prêts gagnent au moins 50 000 dollars par an. Cependant, certains sont plus flexibles et peuvent offrir des options de financement aux petites entreprises. Un prêt à moyen terme est généralement de trois à cinq ans.
Demander un prêt SBA
La Small Business Administration fournit des prêts via un réseau de plus de 800 prêteurs. Comparés aux prêts bancaires, les prêts garantis par la SBA ont des frais et des taux d’intérêt plus bas. Certains incluent également l'accès à des ressources éducatives et un soutien aux petites entreprises. Les entrepreneurs peuvent emprunter entre 500 et 5,5 millions de dollars, selon les besoins du prêteur.
Pour pouvoir bénéficier de ce type de prêt, vous devez exploiter une entreprise à but lucratif constituée aux États-Unis. De plus, il est nécessaire de prouver que vous avez déjà utilisé toutes les options de financement et investi dans des actions. Cela signifie que vous avez déjà demandé du financement, mais que vous n’avez pas réussi ou que vous n’avez pas les actifs personnels ou commerciaux à vendre pour couvrir vos dépenses.
Recherchez les prêteurs locaux qui connaissent bien les programmes SBA. Le processus de demande est similaire à celui associé aux prêts bancaires classiques. Une autre option est de visiter SBA.gov et de trouver des prêteurs via Lender Match, une plateforme de référence en ligne gratuite. Après avoir répondu à quelques questions sur votre entreprise, vous serez jumelé à des prêteurs potentiels dans un délai de deux jours. Ensuite, vous pourrez discuter de vos besoins avec eux et soumettre votre demande de prêt.
Pour en savoir plus sur les services de SBA, recherchez des centres de développement pour petites entreprises dans votre région. Les experts qui travaillent dans ces centres fournissent une assistance en matière de prêts, de fabrication, d’élaboration de plans d’affaires, d’études de marché, etc.
Avant de demander un prêt SBA, assurez-vous que vous disposez d’un historique de crédit solide, d’un plan d’entreprise solide et d’une forme de garantie. Vous devez également prouver que vous avez de l'expérience dans votre créneau et préciser comment vous envisagez d'utiliser les fonds.
Trouver des lignes de crédit renouvelables
Avec une ligne de crédit renouvelable, les établissements de crédit accordent une limite de crédit maximale que les clients peuvent utiliser à tout moment pour quelque fin que ce soit. Pour bénéficier de cet avantage, les emprunteurs sont tenus de payer une commission d’engagement, qui représente soit un montant fixe, soit un pourcentage fixe du prêt. En tant que propriétaire de petite entreprise, vous devrez fournir un état des flux de trésorerie, des états des résultats et des états de solde.
Outre les sources de financement externes, les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser leurs propres économies, vendre les actifs de l'entreprise, contacter des investisseurs providentiels ou utiliser les bénéfices qui n'ont pas été réinvestis. Le prêt d'égal à égal est également une option. Contactez un conseiller fiscal ou un consultant en petite entreprise pour vous aider à prendre une décision éclairée.
