La rétention d’assurance désigne la somme dont une personne assurée ou une entreprise devient responsable en cas de sinistre. Pour les compagnies d’assurance, les rétentions minimisent leur risque en attribuant une responsabilité financière à celles qu’elles assurent, ce qui peut modérer les comportements à risque. Les rétentions, telles que les franchises ou les rétentions autoassurées, modèrent le coût des primes pour les personnes achetant une assurance.
Franchises
Les franchises sur les polices d’assurance représentent un type courant de rétention d’assurance. En règle générale, la compagnie d’assurance supprime la totalité de la franchise du paiement de la réclamation. Par exemple, si une personne a une franchise de 250 $ sur une assurance auto complète, l'assureur débourse 750 $ sur une demande d'indemnisation de 1 000 $. Pour les réclamations inférieures à 250 $, la personne assume la responsabilité de la totalité du montant. Le preneur d’assurance n’a souvent aucune obligation de payer la franchise ou, s’ils le font, la compagnie d’assurance règle le sinistre en premier lieu, puis facture le preneur d’assurance.
Rétention auto-assurée
La rétention autoassurée est une pratique moins répandue consistant à attribuer un montant que la personne assurée est tenue de payer de sa poche, avant que la compagnie d’assurance ne verse de paiement. Par exemple, si une personne accepte une clause de rétention autoassurée de 2 000 dollars dans une police d’assurance de biens, elle doit payer au moins 2 000 dollars en frais liés aux dommages matériels. La compagnie d’assurance commence à effectuer des paiements, jusqu’à concurrence du plafond de la police, seulement après que le preneur d’assurance a versé la retenue de garantie de 2 000 $.
