Selon la US Small Business Administration, la très grande majorité des entreprises sont de petites entreprises. Il existe 28 millions de petites entreprises aux États-Unis, qui représentent 99,7% de toutes les entreprises. La Small Business Administration a été créée en 1953 pour soutenir les petites entreprises et les aider à se développer. La SBA conseille les créateurs d’entreprises et les met en relation avec les ressources appropriées. Si vous envisagez de démarrer une nouvelle entreprise, la SBA peut vous aider à lancer votre entreprise.
Pourquoi les petites entreprises sont-elles importantes pour l'économie?
Les petites entreprises constituent la majorité des entreprises américaines et jouent également un rôle important dans la création d’emplois. Selon Fundera, de 2009 à 2013, 60% de tous les emplois créés provenaient de petites entreprises. Bien entendu, le démarrage d’une nouvelle entreprise comporte des risques. La plupart des entreprises qui échouent le font à cause de problèmes de trésorerie. La SBA peut aider les entreprises à contacter les prêteurs pour leur permettre de rester en activité pendant les premières années difficiles.
Quel est le but de la Small Business Administration?
La SBA est un organisme indépendant du gouvernement fédéral. Il a été créé dans le but de renforcer l’économie américaine en aidant les petites entreprises et en protégeant leurs intérêts. La SBA a des bureaux locaux aux États-Unis, notamment à Porto Rico, aux îles Vierges américaines et à Guam.
La SBA aide notamment les petites entreprises en garantissant des prêts. Il aide également les petites entreprises à obtenir des contrats avec le gouvernement. Depuis sa création, la SBA a délibérément élargi ses programmes pour aider les candidats vivant au-dessous du seuil de pauvreté, les femmes, les minorités et les anciens combattants. Ils fournissent également une assistance spéciale à ceux qui vivent dans une région touchée par une catastrophe naturelle, telle qu'un ouragan.
Quelle est la définition SBA d'une petite entreprise?
Quand vous pensez à une petite entreprise, vous pouvez penser à une petite devanture de magasin ou à une entreprise familiale. Les deux répondent à la définition d'une petite entreprise au sens de la SBA, mais beaucoup de grandes entreprises y parviennent également. La définition exacte d'une petite entreprise varie selon les secteurs. Selon le secteur, une petite entreprise peut compter jusqu'à 1 500 employés et un chiffre d'affaires pouvant atteindre 38,5 millions de dollars.
Par exemple, la plupart des entreprises agricoles peuvent générer des revenus pouvant atteindre 750 000 dollars tout en restant considérées comme des petites entreprises. Une entreprise d’extraction de pétrole brut et de gaz naturel peut employer jusqu’à 1 250 personnes, mais une entreprise d’extraction de calcaire ne peut compter que 750 personnes. Une distillerie peut compter jusqu'à 1 000 employés, mais une entreprise de fabrication de boissons gazeuses peut compter jusqu'à 1 250 employés. Les entreprises de restauration et les restaurants à service complet peuvent gagner jusqu'à 7,5 millions de dollars.
Que sont les prêts aux petites entreprises?
Les prêts d’administration aux petites entreprises sont des prêts que vous pouvez utiliser pour créer votre entreprise ou la maintenir en activité. La SBA n’offre pas de prêts directement. Il garantit les prêts d'autres prêteurs, en veillant à ce que, en cas de défaillance, la majeure partie du prêt soit remboursée au prêteur. Cela réduit le montant de risque pour le prêteur, le rendant ainsi plus susceptible d’accorder des prêts en premier lieu.
La SBA garantira jusqu'à 75% des prêts de plus de 150 000 dollars et jusqu'à 85% des prêts de 150 000 dollars ou moins. Le montant maximum de la garantie de prêt SBA est de 3,75 millions de dollars. Bien que les prêts SBA puissent être plus difficiles à obtenir, leurs conditions sont généralement meilleures que celles des autres types de prêts. La SBA limite le montant des intérêts pouvant être facturés sur un prêt SBA. Par exemple, pour un prêt de plus de 50 000 USD d'une durée de sept ans ou plus, le taux d'intérêt maximal pouvant être appliqué est le taux préférentiel majoré de 2,75%.
Vous avez également des délais de remboursement plus longs avec un prêt SBA. La durée de remboursement varie en fonction de la manière dont vous prévoyez d’utiliser le prêt. Si vous utilisez le prêt pour acheter un bien immobilier, vous pouvez être éligible pour une durée maximale de 25 ans. Si le prêt consiste à acheter du nouvel équipement, vous pouvez avoir un délai de paiement allant jusqu'à 10 ans. Les prêts SBA peuvent être utilisés pour de nouveaux financements ou pour refinancer des prêts en cours à des conditions moins qu'idéales.
Les prêts SBA requièrent également souvent une garantie personnelle de chaque propriétaire d’entreprise détenant au moins 20% du capital de la société. C’est généralement le cas si votre entreprise n’a pas assez d’actifs pour garantir le prêt. Une garantie personnelle est nécessaire parce que la SBA ne couvre pas le montant total du prêt. Si vous avez contracté un prêt de 5 millions de dollars auprès de la SBA, par exemple, celle-ci ne couvrira que 3,75 millions de dollars. Vous et les autres propriétaires de la société devrez garantir les 1,25 million de dollars restants.
Comprendre les types de prêts d’administration aux petites entreprises
La SBA propose plusieurs types de prêts aux petites entreprises. Le type de prêt le plus courant est un prêt 7 (a). Ces prêts peuvent vous offrir jusqu'à 5 millions de dollars et peuvent être utilisés pour du matériel de bureau, de l'immobilier, du refinancement ou du fonds de roulement. Les taux d'intérêt atteignent 9,75% et leurs conditions de remboursement sont libérales. Ce type de prêt est extrêmement flexible.
Le prêt CDC / 504 vous permet d’acheter un bien immobilier ou du matériel. Étant donné que le programme de prêt provient de deux agences (la SBA et la société de développement communautaire), vous pouvez obtenir un prêt d'un montant maximal de 14 millions de dollars. Ces prêts ont une durée de remboursement de 10 ou 20 ans. Si vous achetez un bien immobilier, votre entreprise doit occuper jusqu’à 51% de l’espace commercial. Les taux d'intérêt sont également bas et sont généralement inférieurs à 6%.
Le programme SBA Microloan fonctionne un peu différemment. Avec ce programme, les prêts sont limités à moins de 50 000 dollars. Ils peuvent être fabriqués pour les petites entreprises et les garderies à but non lucratif. La SBA ne garantit pas ces prêts, et leur durée peut aller jusqu'à six ans. Le prêt moyen est d'environ 14 000 dollars. Le taux d'intérêt d'un microcrédit varie de 8% à 13% et les conditions de remboursement du prêt peuvent aller jusqu'à six ans.
Les prêts aux sinistrés de la SBA sont conçus pour aider les entreprises à se relever des catastrophes naturelles ou économiques. Vous devez être en mesure de fournir une preuve de dommage économique ou physique. Vous pouvez également être admissible si un employé important a été appelé pour un service actif. Vous pouvez utiliser le prêt pour réparer un bien endommagé ou pour acheter un bien de remplacement. Vous pouvez également utiliser le prêt pour le fonds de roulement ou pour exploiter votre entreprise. Les taux d'intérêt sont généralement de 8% ou moins. Vous pourrez peut-être obtenir des délais de remboursement allant jusqu'à 30 ans.
Les prêts à l'exportation SBA peuvent vous aider à développer votre activité sur les marchés internationaux. Les prêts peuvent atteindre 5 millions de dollars avec une durée de remboursement maximale de sept ans. Vous pouvez utiliser le prêt comme fonds de roulement.
Quelles sont les exigences pour un prêt SBA?
Les conditions de base pour un prêt SBA sont que votre entreprise soit qualifiée de «petite», qu’elle soit basée aux États-Unis et qu’elle est exploitée dans un but lucratif. Vous devez également avoir un crédit personnel bon à excellent. Il existe des exigences plus spécifiques pour chaque type de prêt. Par exemple, les startups devront montrer un plan d'entreprise solide et que les propriétaires de l'entreprise possèdent une vaste expérience de la gestion et des affaires.
Pour un prêt 7 (a), vous avez généralement besoin d'une cote de crédit de 680 ou plus, sans aucun problème financier récent important. Si le prêt dépasse 25 000 $, vous devrez également fournir une garantie. Si vous achetez une entreprise, un bien immobilier ou un équipement, vous devrez également verser un acompte d’au moins 10%.
Pour un prêt CDC / SBA 504, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 660. Vous devrez également enregistrer au moins 10% des coûts du projet et disposer d'une valeur nette inférieure à 15 millions de dollars. Vous devez montrer que vous serez en mesure de rembourser le prêt à partir des flux de trésorerie de l'entreprise.
Pour un prêt à l'exportation SBA, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 660. Vous devrez également montrer que vous n'avez aucune faillite récente, privilège fiscal ou saisie immobilière et vous devrez fournir une garantie personnelle. Vous devrez peut-être aussi montrer que vous pouvez développer des relations avec les marchés étrangers.
Si vous postulez pour un microcrédit SBA, vous devez avoir un pointage de crédit d’environ 640 ou plus, et vous devrez fournir une garantie personnelle. L'intermédiaire de prêt aura des exigences spécifiques pour le prêt spécifique pour lequel vous postulez. Un prêt en cas de catastrophe SBA a des exigences similaires.
Comment faire une demande de prêt SBA
Si vous pensez que vous remplissez les conditions requises pour un prêt SBA, vous devrez trouver un prêteur SBA. Cherchez un prêteur privilégié SBA, car ils ont une vaste expérience dans le traitement des prêts SBA. Une fois que vous avez un prêteur, le prêteur vous indiquera les documents exacts que vous devez fournir. Celles-ci comprennent généralement les données financières de votre entreprise, vos déclarations de revenus personnelles et professionnelles, votre CV et vos licences commerciales.
Vous devrez également remplir la demande de prêt. Cela comprend généralement un résumé, un profil de votre entreprise, des informations sur les propriétaires de l’entreprise, une ventilation de la manière dont le prêt sera utilisé et des informations sur le remboursement de votre emprunt. Vous devrez fournir plusieurs formulaires SBA, notamment un formulaire d'informations sur l'emprunteur, une déclaration de vos antécédents personnels et un état financier personnel.
Le processus de prêt SBA prend généralement au moins quelques semaines. Il faut généralement au moins quelques jours pour remplir la demande et au moins une semaine au prêteur pour vous renvoyer une lettre d’intention. Une fois que vous avez reçu la lettre d’intention, vous devrez peut-être verser un acompte avant de commencer la souscription. Le processus de souscription prend généralement deux ou trois semaines. Si vous êtes approuvé, vous recevrez une lettre d’engagement. Vous devrez peut-être déposer un dépôt plus important pour procéder à la clôture. La clôture du prêt prend généralement de quelques jours à quelques semaines.
Autres façons dont la SBA peut vous aider
Les prêts ne sont qu’un aspect de la Small Business Administration. Ils offrent de nombreuses ressources pédagogiques, notamment des conseils sur la rédaction d’un plan commercial, la réalisation d’une étude de marché et le calcul de vos coûts de démarrage. Ils peuvent également vous aider à structurer et enregistrer votre entreprise et à obtenir les licences et permis appropriés.
Si votre entreprise est déjà en activité, la SBA peut vous aider à améliorer votre gestion financière et à recruter et gérer des employés. Ils peuvent fournir des conseils sur le marketing et les ventes et vous aider à vous préparer aux urgences. Ils peuvent également vous aider à développer votre entreprise en ajoutant de nouveaux emplacements ou en acquérant de nouvelles entreprises.
