La collecte de toutes les informations correctes sur un client ou son non-respect peut, respectivement, permettre à la personne de bénéficier d'une couverture suffisante en cas de perte ou de la vulnérabilité du client. Comme un détail apparemment peu important peut faire une différence significative entre le prix d’une prime et le montant de la couverture fournie, il incombe à un agent d’assurance d’être rigoureux et de poser les bonnes questions lors de la rédaction d’une police commerciale.
Les bases
Les agents d’assurances commerciaux doivent recueillir des informations sur le nom complet du client et le nom de tout autre propriétaire, ainsi que leur date de naissance et leur numéro de sécurité sociale. Il faut également connaître le nom de l’entreprise, son type, ses adresses physique et postale, ainsi que les numéros de téléphone des clients. Un agent doit également noter le type d’entreprise du client, la superficie en pieds carrés du bâtiment et les informations relatives aux prêts aux entreprises nécessitant une preuve d’assurance.
Besoins en assurance commerciale
Une police d’assurance commerciale de base couvre les responsabilités et les biens. Pour s’assurer que le client a une couverture responsabilité civile suffisante, un agent d’assurance doit avoir les rapports trimestriels complets, les chiffres des ventes et les rapports de paie du client. Il est important pour une politique de représenter la valeur nette d’une entreprise aussi précisément que possible. Si l’entreprise a différents types d’opérations de revenu, un agent d’assurance doit s’assurer que les chiffres des ventes et les données de paie sont séparés par classe d’affaires.
En plus de connaître la taille du bâtiment dans lequel se trouve l'entreprise, un agent d'assurance doit également connaître son coût de remplacement et son contenu. Le contenu devrait comprendre du mobilier, des ordinateurs, des outils et des machines.
Besoins de politique supplémentaires
Si une agence offre des stratégies supplémentaires pouvant bénéficier à un client, un agent doit les examiner avec son client. Ces polices supplémentaires comprennent une assurance contre les inondations offrant une couverture en cas de dégâts des eaux, une assurance contre les accidents du travail, une assurance auto commerciale et une assurance fidélité.
Education du client
Une cliente d’assurance commerciale utilise une police d’assurance pour protéger son investissement. Il est important que le client connaisse les détails de la politique. Lorsqu'il informe un client sur la politique commerciale, un agent doit examiner les limites de responsabilité, les pertes non couvertes par la police, le fonctionnement des franchises et la manière de déposer une réclamation. Il est également judicieux d'informer le client des raisons pour lesquelles la prime d'assurance commerciale peut changer.
Vérifiez les informations
Un agent d’assurance doit toujours vérifier l’épellation du nom de son client et de son entreprise, vérifier l’exactitude des adresses fournies et s’assurer que les informations de contact et les numéros de Sécurité sociale fournis sont écrits correctement. Il est également judicieux de demander au client de consulter les informations écrites pour vérifier leur exactitude.
