La Réserve fédérale américaine réglemente les banques aux États-Unis. Le conseil établit la réserve obligatoire pour les banques ou le montant des fonds qu'un établissement de dépôt doit garder en réserve par rapport au passif de dépôt spécifié. Avec d'autres agences, telles que le Bureau du contrôleur de la monnaie et la Federal Depositors Insurance Corp., la Fed fixe également les exigences de fonds propres des banques ou le montant des fonds propres par rapport à tous les actifs de la banque.
Des réserves obligatoires
Les institutions de dépôt, telles que les banques et les coopératives de crédit, doivent détenir des réserves sous forme d'espèces dans leurs propres coffres-forts ou de dépôts auprès de la Réserve fédérale américaine, qui verse des intérêts sur le dépôt. L'exigence est un ratio, typiquement 3% ou 10% du total des dépôts, en fonction de la taille de la banque. Par exemple, si le total des dépôts de tous les clients est de 100 millions de dollars et que le ratio est de 10%, la banque doit conserver en tout temps 10 millions de dollars en espèces.
Besoins en capital
Les actifs d'une banque sont ses emprunts ou autres lignes de crédit aux clients. Les exigences de capital garantissent que les banques disposent de suffisamment de capital pour financer ces prêts. Le capital doit également respecter des ratios régulés entre actions et dettes (tels que les obligations). En 2014, les régulateurs fédéraux ont demandé aux huit plus grandes banques américaines d’ajouter un capital supplémentaire de près de 70 milliards de dollars afin d’être mieux placées pour couvrir les pertes subies lors des replis du marché.
