Les consultants financiers sont des professionnels qui conseillent les clients dans l’utilisation et la gestion de leur argent, leurs options de placement et leur transfert d’actifs. Selon la situation, cela peut être aussi simple que de les aider à créer un budget, ou aussi compliqué que de leur donner des outils pour les aider à sortir de leur dette, à comprendre les obligations fiscales ou à contribuer à leur pension de retraite.
Identification
Les consultants financiers sont formés dans divers domaines. Bien qu'aucun diplôme spécifique ne soit requis pour le devenir, la plupart des consultants financiers ont une formation en finances, en administration des affaires ou en techniques d'investissement et de banque. Ceux qui offrent des services de courtage doivent être agréés par la FINRA (Autorité de réglementation du secteur financier), qui exige de ses membres une série de tests, tels que l’examen du conseiller en placement inscrit.
Importance
La plupart des gens consultent un consultant financier car ils ont des problèmes de trésorerie ou de dettes. Les consultants financiers sont par conséquent des experts qui aident les clients à faire face aux dépenses et à équilibrer leurs revenus ou à gérer leurs dettes. Étant donné que de nombreux clients n’ont pas un revenu disponible considérable au moment où ils consultent un conseiller financier, la première étape consiste souvent à essayer d’organiser le passif afin que les clients puissent élaborer un plan de paiement qui couvre leurs dettes avant de pouvoir commencer à investir pour l’avenir.
Caractéristiques
Pour ceux dont la situation financière actuelle est plutôt stable, les investissements et la planification pour l’avenir viennent ensuite dans la liste des priorités financières. Dans ce cas, le rôle du consultant financier est d’établir quel type de problèmes financiers doit être traité en premier. Par exemple, les familles avec de jeunes enfants doivent souvent créer un compte collégial, tandis que les personnes âgées doivent se préoccuper de la planification successorale et de l’assurance vie. La plupart des consultants financiers recommanderont un type de compte d'investissement ou d'épargne, quelle que soit la situation financière actuelle du client.
Considérations
Dans certains cas, les consultants financiers ont un domaine spécifique dans lequel ils travaillent. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui gèrent la planification des investissements, agissant parfois en tant que courtiers pour le client. D'autres travaillent sur la délocalisation des actifs ou la réduction de la dette. Les consultants financiers qui ont un objectif spécifique peuvent être une bonne solution pour ceux qui doivent faire face à des problèmes urgents. Pour la plupart des gens, toutefois, une personne capable de gérer différents aspects de leur vie économique fonctionnerait mieux à long terme.
Les types
Un consultant financier travaille parfois directement avec une entreprise plutôt qu'avec un particulier. Dans ce cas, il peut fournir des conseils et un soutien à différentes étapes, en commençant par la planification d’une entreprise, puis en aidant une entreprise existante à se sortir d’une situation financière désastreuse. Certains consultants financiers travaillent régulièrement avec des entreprises et des entreprises, examinant leur situation tous les deux mois et leur proposant des moyens d'améliorer leur afflux de capitaux ou de mieux gérer le réinvestissement des bénéfices.
