Une banque d'épargne est une organisation de services financiers spécialisée dans l'offre de comptes d'épargne et la création de prêts hypothécaires à l'intention des consommateurs. Certains sont la propriété mutuelle - c'est-à-dire appartenant à leurs déposants - tandis que d'autres appartiennent à des actionnaires. Les épisodes sont connus sous plusieurs noms depuis la création de la première organisation de ce type aux États-Unis, il y a près de deux siècles.
Origine des crises américaines
Les habitants de Frankford, en Pennsylvanie, ont créé la première banque d’épargne américaine en 1831 en mettant leur argent en commun. Ils ont inspiré l'organisation, l'Oxford Provident Building Association, d'après les sociétés de construction britanniques, et ont également offert des comptes d'épargne et des hypothèques à leurs membres. Le concept a fait son chemin et, s’il s’étendait dans tout le pays, on parlait d’épargne, de prêts, d’épargne et de prêts, de caisses d’épargne, d’associations de construction, d’associations d’épargne et d’épargne, selon l’office américain de surveillance des épargnes (OTS). agence gouvernementale qui supervise actuellement l'industrie.
Thrifts au 20ème siècle
Dans les années 1920, environ 12 000 tremblements de terre ont dispersé les États-Unis. Pendant la Grande Dépression, le secteur subit un énorme choc, avec la fermeture de nombreuses crises, mais il a rebondi après la Seconde Guerre mondiale en proposant environ les deux tiers de l’ensemble des prêts hypothécaires aux États-Unis dans les années 1950 et 1960. Les bouleversements économiques de la fin des années 1970 et du début des années 80 ont encore une fois endommagé le secteur, et des pratiques de crédit risquées et parfois frauduleuses ont fait échouer de nombreuses crises au cours de la crise de l'épargne et des prêts à la fin des années 80 et au début des années 90.
Les crises aujourd'hui
En 1989, le Congrès a créé l'OTS et a fait intégrer Thrifts à la Federal Deposit Insurance Corporation, l'entité qui assure les dépôts contre la fermeture d'institutions financières, entre autres réformes du secteur. Au début des années 90, la Resolution Trust Corp. vendit les actifs des ratés des années 80. Pourtant, l’industrie a survécu au XXIe siècle. Au troisième trimestre de 2010, l’OTS avait supervisé plus de 700 projets comportant un actif de plus de 900 milliards de dollars.
Ce que font les consommateurs pour les consommateurs
Du point de vue des consommateurs ordinaires de services financiers, il y a peu de différence entre les crises modernes et les banques commerciales. Bien que les caisses d’épargne se concentrent toujours sur les comptes d’épargne et les hypothèques, elles offrent également d’autres types de produits financiers, à l’instar des banques, comme les comptes chèques, les certificats de dépôt et les prêts autres que les hypothèques, tels que les prêts automobiles. Cependant, bon nombre des organisations restantes appartiennent encore à des intérêts locaux et ressemblent peut-être davantage aux petites banques de la communauté qu'aux grandes sociétés bancaires multinationales.
