La question de savoir combien un détaillant doit payer à une société émettrice de cartes de crédit par transaction est complexe. En effet, la société émettrice de cartes de crédit, l'émetteur et le sous-traitant reçoivent tous une partie des frais totaux par transaction et chacune de ces sociétés applique un taux différent par transaction. De plus, les détaillants paient des taux différents en fonction du traitement de la carte.
Frais d'évaluation, mais le pourcentage change avec l'entreprise régulièrement.
La société de carte de crédit facture des frais de base pour toutes les transactions traitées avec ses cartes. Ces frais varient en fonction de facteurs tels que le traitement de la carte en tant que transaction de débit ou de crédit ou en fonction de la valeur de la transaction. Généralement, Mastercard, Visa et Discover facturent une moyenne de 0,13%, mais le pourcentage change régulièrement avec l'entreprise.
Frais d'échange
Les frais d'interchange sont facturés par l'émetteur de la carte de crédit, telle que Citibank ou Wells Fargo. Ces frais constituent la plus grande partie du total des frais par formule de transaction et varient en fonction du montant du crédit ou du débit, du type d’entreprise facturant le débit, du réseau de cartes de crédit (Discover, Visa ou Mastercard) et du type de carte. a été fouillé en personne ou facturé au téléphone ou sur Internet. American Express facture les frais d’interchange les plus élevés, en partie parce qu’elle est la seule compagnie de carte de crédit à émettre également ses propres cartes, de sorte qu’elle ne facture pas de frais d’évaluation.
Ces frais de transaction consisteront généralement en un petit montant forfaitaire ainsi qu’en un pourcentage de la vente totale. Par exemple, une transaction par carte de crédit Visa pourrait représenter 1,51% plus 0,10 $, tandis que la même carte traitée comme une carte de débit pourrait entraîner des frais de 0,05% plus 0,21 $. Ces frais s’ajoutent aux frais d’évaluation des sociétés émettrices de cartes de crédit, et leur combinaison est appelée taux d’actualisation.
Cartes de récompense premium
Connues sous le nom de cartes noires ou violettes, les cartes de crédit avec prime de récompense sont considérées comme des symboles de statut. La plupart de ces cartes offrent une limite de crédit élevée et des avantages spéciaux que seuls ces détenteurs peuvent recevoir. Pour compenser une partie des coûts de leurs affaires, les sociétés émettrices de cartes facturent aux détaillants des frais d'interchange beaucoup plus élevés que ceux facturés pour l'utilisation d'une carte de base. Les entreprises doivent accepter toutes les formes de chaque carte qu'elles acceptent, mais certaines tentent de modifier ces règles en raison du coût élevé de l'acceptation de ces cartes premium.
Frais du processeur
Une entreprise ne gère pas une transaction par carte de crédit qui va directement à son émetteur ou à sa société. Au lieu de cela, il est traité par une société tierce qui facturera des frais supplémentaires. Ces frais varient considérablement selon le transformateur. Par exemple, Square facture un montant forfaitaire de 2,75% par transaction, y compris le taux d'actualisation. Par ailleurs, Cayan facture 0,5% plus 0,15 USD par transaction, plus le taux d’escompte pour la carte de crédit elle-même.
Une fois que vous ajoutez les frais de traitement au taux de remise; une transaction MasterCard entraînera des frais compris entre 1,55% et 2,6%, Visa des frais allant de 1,43% à 2,4%, Discover exigera entre 1,56% et 2,3% et American Express des frais allant de 2,5% à 3,5%.
Frais supplémentaires
Les transformateurs peuvent imputer d'autres frais en plus des frais de transaction, qui peuvent inclure des frais de location pour le lecteur de carte de crédit (bien que vous puissiez l'acheter à l'avance), des frais de traitement mensuels, des frais de conformité, des frais de service à la clientèle, des frais d'annulation et plus. Il est important d'examiner tous les frais facturés par un processeur de carte de crédit avant de signer un accord avec eux.
