Taper sur un 401 (k) avant la retraite peut être douloureux. Si vous retirez de l'argent avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi, ce n'est pas seulement imposable, mais l'IRS vous inflige une pénalité de 10% sur le retrait. Si vous avez besoin d’argent pour démarrer une nouvelle entreprise, vous pouvez utiliser votre compte plus tôt, par exemple un prêt 401 (k). Toutes les méthodes présentent des inconvénients, tels que la perte d’épargne-retraite. Un 401 (k) est généralement une source peu pratique de capital de départ.
Prendre un prêt 401 (k)
Si vous êtes toujours à votre travail quotidien, vous pourrez peut-être emprunter de votre 401 (k). La limite est généralement égale à la moitié de votre compte, ou à 50 000 USD, selon le montant le moins élevé. Vous n'avez pas besoin d'une vérification de crédit et le taux d'intérêt est inférieur à celui d'une banque. Parce que les intérêts vont sur votre compte, vous les payez vraiment. Cependant, certains régimes n'autorisent pas les prêts ou ne les autorisent que pour des raisons limitées telles que les frais de scolarité, les factures médicales ou la prévention des saisies. Si votre plan en fait partie, vous ne pouvez pas puiser dans les fonds de démarrage. Contactez votre administrateur 401 (k) pour connaître les règles de votre compte.
Risques de prêts
Un prêt 401 (k) vient avec des conditions. En règle générale, vous devez rembourser le prêt dans un délai de cinq ans, à moins que vous ne quittiez votre emploi. Il est alors dû immédiatement. Si vous voulez quitter votre emploi pour lancer votre nouvelle entreprise, c'est un gros inconvénient. Tout ce que vous ne remboursez pas compte comme un revenu imposable. Par exemple, supposons que vous empruntiez 25 000 USD pour démarrer votre entreprise, que vous remboursiez 7 000 USD, puis que vous cessiez de fumer. Vous remboursez 8 000 $ du solde restant, ce qui vous laisse 10 000 $, plus l'amende de 10%. Vous avez également 10 000 $ de moins économisé dans votre 401 (k) pour votre retraite.
Retrait du compte
L'IRS vous permet parfois d'effectuer des retraits avant 59 ans et demi sans payer la pénalité de 10%. Si vous quittez votre emploi après avoir atteint l'âge de 55 ans, vous pouvez commencer à effectuer des retraits de votre compte 401 (k) et ne payer que l'impôt normal sur le revenu. Une autre option consiste à effectuer des retraits annuels réguliers pendant au moins cinq ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 59 ans et demi. Le montant que vous pouvez souscrire sans pénalité est basé sur une formule IRS. Habituellement, la formule ne vous permet pas de retirer suffisamment d'argent pour fournir un capital commercial important - et plus vous êtes jeune, moins vous pouvez en sortir.
Risques pour la retraite
Tout ce que vous retirez de votre 401 (k) vous laisse avec moins d’argent pour la retraite. Avec un prêt, vous pouvez remettre l'argent, mais vous perdez l'intérêt que l'argent aurait gagné si vous l'aviez laissé seul. Un retrait est une perte permanente. Si vous retirez, disons, 5 000 $, vous ne pourrez pas restituer l'argent dans le 401 (k) même si votre entreprise en gagne beaucoup plus. Si votre entreprise réussit, cela n’aura peut-être pas d'importance, mais il est possible que votre revenu de retraite finisse par être beaucoup plus limité que prévu.
