Un virement bancaire est un processus technique assez simple. L'utilisateur fournit des informations de compte personnelles. Une fois ces informations saisies dans le système, un enregistrement de transaction est créé et la valeur de débit requise est transférée du compte de l'expéditeur à la file d'attente de traitement par lots de la banque. Lorsque l'enregistrement atteint le début de la file d'attente, il est déplacé vers un compte de compensation tiers, où il attend que l'enregistrement atteigne le début de cette file d'attente secondaire. À ce moment-là, l'enregistrement est transféré dans la banque du destinataire et par conséquent crédité sur son compte.
Elément de première ligne
En règle générale, chaque banque fournit un modèle de formulaire pour garantir que toutes les informations appropriées sont appliquées avec précision. Par exemple, le formulaire se lirait comme suit: Date du jour: (cela se passe d'explication) Date d'envoi: (il s'agit de la date à laquelle le virement doit être déclenché)
Ce deuxième élément est important car chaque banque opère selon ce que l’on appelle un programme de traitement par lots de virements télégraphiques. Si les règles de traitement d'une banque prévoient la résiliation des transactions avant 1h00, heure normale du Pacifique, l'utilisateur doit s'assurer que le virement est effectué avant cette heure-là, sinon le virement sera publié le lendemain.
Deuxièmes éléments
Nom de l'expéditeur: Numéro de téléphone: Adresse électronique:
Troisième éléments
Adresse de l'expéditeur: Ville: État: Zip:
Quatrième élément
À ce stade, les exigences de câblage national et international divergent. Pour réussir un fil en mer, les éléments suivants doivent être inclus:
Nom du représentant autorisé: (le personnel qui "gérera" la transaction) Codes de passe (la banque émettrice et la banque destinataire doivent correspondre au crédit du compte du destinataire)
Cinquième élément
Cet élément décrit l’objet du fil de la même manière qu’une carte de douane doit être remplie afin d’envoyer ou de recevoir du matériel dans et hors du pays. Dans le cas particulier de grosses sommes transférées à l'étranger, le Patriot Act de 2002 exige que toutes les sociétés de services financiers exigent la validation et le suivi formels de ce type de transactions. Ces enregistrements peuvent également être audités par le département du Trésor américain à l’appui du programme Office de contrôle des actifs étrangers (OFAC).
Sécurité
Dans le cas des virements électroniques, la sécurité des transactions est primordiale pour les banques commerciales. Il y a eu des tentatives pour casser divers algorithmes de chiffrement de fil.
