Le coût de l'indemnisation des travailleurs est déterminé par les taux fixés ou approuvés par chaque État. Les taux sont généralement basés sur les risques associés aux emplois individuels, la fréquence des blessures au travail et la gravité des blessures. Le processus utilisé par chaque État pour fixer ou approuver les taux est similaire, bien que les taux puissent varier considérablement d'un État à l'autre. Les assureurs peuvent ajuster leurs taux de base en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment l'historique des demandes d'indemnisation d'un employeur spécifique.
Coûts de la politique
Les compagnies d'assurance ouvrières calculent le coût des primes - réglementées au niveau de l'État - en fonction du risque associé à l'emploi, entre autres facteurs. En Californie, par exemple, les emplois à faible risque tels que les employés de bureau ont un facteur de risque calculé à 1,25% par 100 dollars du salaire de l'employé au moment de la publication. Les entreprises dont les employés occupent des emplois à haut risque, tels que les couvreurs, peuvent s'attendre à payer davantage en assurance-salaire des travailleurs. Les assureurs utilisent une liste de classifications des professions classées par ces facteurs de risque, le nombre total d’employés et la masse salariale pour déterminer les taux de base mensuels de la police avant d’appliquer des rabais.
Remises et frais réduits
Les particuliers ou les entreprises qui souscrivent une police d’indemnisation des accidents du travail peuvent bénéficier de remises permettant de réduire le coût de la police. Les assureurs offrent des réductions pour des programmes tels que les programmes de sécurité au travail et les lieux de travail sans drogue. Certaines sociétés de travailleurs offrent également des régimes déductibles aux employeurs. Lorsqu'un employeur opte pour une franchise plus élevée, il augmente ses frais généraux, mais diminue ses primes mensuelles. Ce type de politique fonctionne mieux pour les employeurs qui ne réclament pas un nombre important de demandes d’indemnisation des accidents du travail ou de blessures au travail.
Réduire les coûts
Les petites entreprises qui rejoignent des pools d’assurance peuvent réduire leurs coûts d’assurance. Ils peuvent aussi choisir de s'auto-assurer et de gérer eux-mêmes leurs demandes afin de réduire davantage leurs coûts. Ce type d’assurance oblige les entreprises à disposer d’un personnel d’indemnisation agréé et de l’argent nécessaire pour financer le programme. Dans les États qui autorisent l’autoassurance, l’auto-administration ou l’administration par un tiers, la société doit recevoir une autorisation nationale, établir chaque année un rapport sur les réclamations relatives aux frais médicaux et de responsabilité et constituer un cautionnement ou une lettre de crédit correspondant au montant restant à payer. les coûts de leurs créances existantes. Lorsqu'ils choisissent un administrateur tiers, les réclamations des travailleurs sont gérées par une société externe qui assure la maintenance du personnel des réclamations.
Exigences légales
L'assurance contre les accidents du travail est requise par la loi dans tous les États, à l'exception du Texas. Le nombre d'employés d'une entreprise peut affecter cette exigence. Les États effectuent également des audits obligatoires pour s'assurer qu'une entreprise dispose du montant approprié de couverture en matière d'indemnisation des travailleurs. En cas d'autoassurance, l'État vérifie la responsabilité future afin de garantir une couverture complète aux employés blessés. Les lourdes amendes sont imposées par l’État lorsque l’entreprise n’a pas suffisamment d’assurance ou d’argent mis de côté pour des réclamations futures auto-assurées. Les entreprises doivent fournir à un assureur ou à un administrateur des sinistres les informations correctes afin de calculer la prime appropriée facturée pour la couverture de la réparation des accidents du travail.
Primes annuelles
Les primes annuelles payées par les employeurs dépendent du nombre de personnes actuellement employées par l'entreprise et des classifications des risques liés à l'emploi. Un propriétaire de petite entreprise peut généralement payer entre 600 et 2 000 dollars par an avec deux ou trois employés occupant des postes à faible risque. Les grandes entreprises de 15 à 20 employés de bureau peuvent payer entre 4 000 et 6 000 dollars par an. Mais une entreprise de toiture, par exemple, avec 10 employés qui gagnent 12 000 dollars par an, peut payer jusqu'à 33 600 dollars par an pour une assurance accidents du travail sur la base d'une prime calculée jusqu'à 28% du salaire brut, en fonction de chaque état.
