Positive Pay aide à détecter les fraudes. Chaque fois qu'un client présente un chèque, l'outil Positif Pay vérifie le numéro de compte, le montant en dollars du chèque et le numéro du chèque pour en assurer l'exactitude.
Qu'est-ce qu'un salaire positif?
Positive Pay est un outil automatisé de détection de fraude. Sans cette option, l'exactitude des contrôles ne pourrait pas être vérifiée lorsqu'un client leur remettrait une vérification. Si le numéro de chèque, le montant en dollars sur le chèque et le numéro de compte ne correspondent pas au système Positive Pay, le chèque ne sera pas envoyé, ce qui épargnera de futurs problèmes aux entreprises.
Positive Pay fonctionne en demandant à une entreprise de transmettre un fichier de tous les chèques émis. Au fur et à mesure que les chèques émis sont présentés à la banque pour être encaissés ou déposés, ils seront comparés au fichier de chèques transmis, qui est entièrement effectué électroniquement. Le chèque sera vérifié par numéro de compte, numéro de chèque et montant du chèque.
Si un chèque ne correspond pas à celui figurant dans le fichier, il deviendra un élément d'exception, ce qui signifie que la banque enverra une image ou un fax du chèque au client. Le client examinera ensuite l'image du chèque et demandera à la banque de renvoyer ou de payer le chèque.
La banque est-elle responsable de l'encaissement d'un chèque contrefait?
Les lois concernant la falsification et la fraude varient en fonction de votre état. Si vous encaissez un chèque et que celui-ci finit par être frauduleux, vous pouvez être tenu responsable du montant total. Selon votre état et la banque que vous utilisez, votre banque peut avoir le droit d'inverser les fonds d'un chèque encaissé de votre compte si elle trouve que le chèque est frauduleux après son encaissement.
Portez une attention particulière à qui vous acceptez de l’argent. Soyez particulièrement prudent avec les escroqueries par mandat-poste et n'encaissez pas de chèque d'une personne que vous ne connaissez pas, même si sa banque est populaire, car cela pourrait être une arnaque. Si vous avez une question sur un chèque, vous pouvez contacter votre banque locale. En outre, pour savoir si votre banque couvre les chèques frauduleux, lisez leurs conditions générales ou contactez-les directement. Si vous rencontrez un chèque frauduleux, assurez-vous de le rendre à la Federal Trade Commission (FTC).
La forge et les escroqueries sont particulièrement courantes pendant la saison des déclarations de revenus. Quelques astuces pour vous aider à ne pas tomber dans cette arnaque: vous assurer de la vérification des chèques du Trésor américain. Par exemple, recherchez le filigrane car tous les chèques du Trésor sont imprimés avec un filigrane indiquant "Trésor américain". Recherchez le sceau du Trésor portant la mention "Bureau des services fiscaux". Une autre astuce consiste à vérifier la micro-impression. Vers le bas du chèque, vous verrez une ligne juste sous la signature. Cette ligne est une micro-impression de mots trop petits pour l’œil nu. Cependant, si vous prenez une loupe, vous pourrez voir les petits mots. Une imprimante ne peut pas dupliquer la micro-impression et ne peut donc pas être contrefaite si elle répond à ces exigences.
Qu'est-ce qu'un blocage de débit ACH sur un compte bancaire?
Un blocage de débit protège votre compte bancaire des frais électroniques non autorisés. Avec un bloc ACH (Automated Clearing House), vous pouvez choisir les entreprises autorisées à effectuer des prélèvements automatiques sur votre compte. De plus, vous pouvez refuser et bloquer tout brouillon électronique.
Qu'est-ce qu'un filtre de débit?
ACH est un réseau électronique pour les transactions financières telles que les programmes de dépôt direct et de paiement de factures en ligne. Un débit ACH est un processus automatisé qui analyse toutes les transactions ACH entrantes dans le but d'identifier toute transaction de débit non autorisée. Le filtrage de débit est un outil essentiel visant à réduire le risque de fraude. La mise en place de ce système permet d’examiner, de filtrer, d’approuver ou de renvoyer les débits ACH, de sorte que seules les transactions approuvées sont imputées sur des comptes.
