Que vous envisagiez de créer une entreprise, d’acheter un inventaire pour une entreprise existante ou d’agrandir vos opérations, vous avez probablement besoin d’une somme importante. Si vous n'avez pas l'argent qui traîne, vous aurez besoin de financement. L'une de vos options de financement consiste à obtenir un prêt bancaire. Ces prêts offrent certains avantages fiscaux et ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et des découverts. Cependant, vous devez satisfaire à un éventail d'exigences en matière de prêt et le fardeau du remboursement peut vous épuiser.
Avantages du prêt bancaire
La flexibilité: Avec les prêts bancaires, vous n'avez plus qu'à vous soucier de faire vos acomptes provisionnels réguliers à temps. Il s’agit d’un découvert excédentaire, dans lequel vous devez payer le montant total lorsque la banque le demande. En outre, les banques ne contrôlent généralement pas la manière dont vous utilisez votre prêt tant que vous effectuez vos paiements à temps. Vous pouvez donc l'investir à votre guise.
Rentable: En termes de taux d’intérêt, les prêts bancaires sont généralement l’option la moins chère par rapport aux découverts et aux cartes de crédit. Selon Bankrate, en octobre 2018, le taux d'intérêt fixe moyen des cartes de crédit avait grimpé à 17,49%, tandis que certains prêts accordés par une banque et garantis par la Small Business Administration avaient des taux allant de 7,5 à 10%. Les taux d'intérêt plus bas des prêts bancaires vous permettront certainement d'économiser de l'argent.
Bénéfices conservés: Alors que les entreprises qui émettent des actions pour réunir des capitaux remettent souvent un pourcentage de leurs bénéfices aux actionnaires, les banques exigent des emprunteurs qu’ils ne paient que le principal et les intérêts d’un prêt. En tant que tel, vous conserverez tous les bénéfices de votre entreprise.
Avantages fiscaux: Lorsque vous utilisez un emprunt bancaire pour des raisons commerciales, les intérêts que vous payez sur cet emprunt constituent une dépense déductible des impôts. Par exemple, si vous payez un taux d'intérêt de 5% sur un prêt de 30 000 USD, votre intérêt annuel est déductible sur votre formulaire 1040 de l'annexe C de l'impôt.
Inconvénients du prêt bancaire
Exigences strictes: Étant donné que de nombreux prêts bancaires nécessitent une forme de garantie, les start-up et les entreprises existantes dépourvues de tout actif peuvent avoir des difficultés à faire approuver leurs demandes de prêt. Si ces emprunteurs optent pour des prêts non garantis, ils sont frappés par des taux d’intérêt plus élevés.
Fardeau de remboursement: Les emprunteurs doivent effectuer des paiements périodiques à leurs banques. Ceux qui ont du retard dans les paiements risquent de voir leurs avoirs saisis. Même si vous parvenez à effectuer des paiements en retard, votre banque peut toujours vous signaler des agences de crédit, ce qui aura une incidence négative sur votre pointage de crédit. Avec un score inférieur, l'obtention de prêts à l'avenir devient plus difficile. La charge de remboursement est un désavantage par rapport à la levée de fonds auprès des actionnaires, car les actionnaires n’ont pas besoin de remboursements réguliers. Au lieu de cela, ils reçoivent généralement des dividendes uniquement sur leurs bénéfices.
Montant des paiements irréguliers: Si vous obtenez un emprunt bancaire à taux variable, le taux change en fonction des conditions du marché. Cela rend difficile la détermination du montant exact des paiements futurs. Par conséquent, il devient difficile de faire des plans financiers sains.
