"Pas pour le crédit, pas pour la charité, mais pour le service" est une devise de la coopérative de crédit. Détenue par ses membres, une coopérative de crédit offre une forme d'épargne et d'emprunt similaire à celle des institutions financières traditionnelles, tout en fonctionnant comme une organisation coopérative à but non lucratif. Selon la National Credit Union Association (NCUA), les membres mettent leurs fonds en commun pour se prêter mutuellement, tandis que les revenus excédentaires leur sont restitués sous forme de dividendes.
Usage général
Les caisses populaires servent les membres d'une communauté, d'un groupe d'employés ou de membres d'une organisation ou d'une association. Ils encouragent l’emprunt prudent pour les achats importants, les urgences ou les besoins éducatifs en développant une habitude régulière d’épargner. Les membres renforcent la sécurité économique pour eux-mêmes et leurs familles.
Services standard
Les coopératives d'épargne et de crédit proposent des comptes brouillons (comptes courants), des comptes d'actions (épargne), des certificats d'actions (certificats de dépôt), des cartes de crédit et de débit, des comptes de retraite et des programmes de prêt, y compris pour l'immobilier, les prêts aux membres et les prêts garantis. Une caisse populaire établit un prix équitable pour les produits et services, tout en fixant des taux concurrentiels sur les taux d'épargne et de crédit.
Comptes assurés
Les coopératives de crédit fédérales assurent les comptes de leurs membres par l’intermédiaire du Fonds national d’assurance par partage de crédit (NCUSIF), géré par la NCUA et adossé à la confiance du gouvernement des États-Unis. La NCUSIF protège les membres contre les pertes en cas de défaillance d'une caisse populaire assurée par le gouvernement fédéral.
Les dispositions de la Loi sur les caisses de crédit fédérales et de ses règlements fournissent une protection supplémentaire en exigeant que toutes les personnes chargées de la conservation du crédit soient cautionnées, en demandant au comité de surveillance ou à un CPA agréé et sous contrat de vérifier les affaires de la caisse et les registres du trésorier, en exigeant: constituer des réserves pour les prêts non recouvrables et limiter les caisses populaires à investir les fonds excédentaires uniquement dans des placements déterminés.
Indépendance financière
Les coopératives d'épargne et de crédit désignées à faible revenu fournissent des subventions d'assistance technique et des fonds de prêts renouvelables gérés par la National Credit Union Association aux personnes non desservies par les établissements bancaires traditionnels dans les zones en difficulté et financièrement défavorisées. Un fonds de crédit renouvelable fournit des prêts dans lesquels la personne ou la petite entreprise effectue des remboursements, puis ces fonds remboursés sont disponibles pour de nouveaux prêts à d’autres entreprises, l’argent revenant d’une personne à l’autre. De cette manière, les entrepreneurs acquièrent une indépendance financière et l’admissibilité aux prêts des banques commerciales.
Contrôle et gestion
Les membres exercent un contrôle démocratique total sur les caisses populaires. Ils participent aux assemblées régulières et spéciales des membres, chaque personne ayant droit à un vote, quel que soit le nombre d'actions qu'il possède, et aucun membre n'ayant le droit de voter par procuration. Les membres élisent le conseil d'administration, dont la responsabilité principale consiste à diriger et à contrôler la caisse et à assurer une gestion efficace des opérations.
Le conseil d'administration a le pouvoir de fixer des limites de prêt et des taux d'intérêt dans les limites légales des règles et règlements de la NCUA, avec la divulgation complète des frais financiers en conformité avec la loi sur la vérité dans les prêts: un règlement visant à promouvoir des utilisations informées du crédit à la consommation. en exigeant la divulgation des conditions et des coûts, selon la Federal Deposit Insurance Corporation.
